Vous approchez de la retraite, et vous vous demandez quel en sera le montant, en ayant perçu un revenu moyen de 2 000€ net par mois.
Dans cet article, nous allons vous donner un ordre d’idée de votre future retraite avec un salaire de 2 000€ net / mois. Nous vous expliquerons comment se calculent vos retraites en Régime de Base, et en Agirc-Arrco.
Il convient dans un premier temps que le salaire médian en France est de 2 091€ net.
Cela signifie que 50% des Français(es) touchent moins de 2 091€ et 50% touchent plus.
Les salaires dans le secteur privé en 2022 – Insee Première – 1971
Cet article sera nécessairement un article de vulgarisation car il est impossible de répondre précisément à cette question dans la mesure où chaque carrière est unique et il est inconcevable dans les faits d’avoir une carrière avec salaire constant de 2 000€.
Comment se calcule votre retraite ?
La retraite en France est composée du régime de base et du régime complémentaire.
Régime de base de la Sécurité Sociale:
Lorsque vous aurez atteint l’âge d’ouverture des droits et le nombre de trimestres requis, vous pourrez partir en retraite à taux plein. Le Régime Général calculera votre retraite grâce aux éléments suivants:
- Le salaire annuel moyen des 25 meilleures années de revenus, revalorisé
- Application du taux plein
- le nombre de trimestres acquis par rapport au nombre de trimestres requis.
En fonction de votre situation, vous pourriez avoir une décote ou une surcote.
Régime Complémentaire Agirc-Arrco
Tout au long de votre carrière, vous cotisez également auprès de l’Agirc-Arrco sur les périodes ou vous serez salarié du privé. Les cotisations versées sont transformées en points que vous accumulez tout au long de votre carrière.
Lorsque vous partirez en retraite, l’Agirc-Arrco calculera votre retraite ainsi:
- Nombre de points acquis x valeur du point de l’année en cours (1,4159€ en 2024)
Quelle retraite de base pour un salaire de 2 000€ net / mois ?
Prenons l’exemple d’Arthur
- Etude en 2024
- Né en janvier 1980
- A commencé son activité à 21 ans
En partant du postulat:
- D’une carrière salarié du privé complète
- D’un revenu mensuel net moyen de 2 000€
- D’un départ en retraite à l’âge d’ouverture des droits, soir 64 ans
- D’avoir atteint le nombre de trimestres requis, soit 172.
Rappelons que la base de calcul que ce soit pour la retraite de base ou la retraite complémentaire sera le salaire brut. Le salaire brut d’un non cadre sera de 2 564€ dans notre exemple.
En appliquant la formule de calcul du Régime de Base:
Salaire moyen x taux (50%) x trimestres acquis/trimestres requis = montant annuel brut de la retraite
Arthur pourrait percevoir une retraite en régime de base égale à : 18 610€ annuel brut soit 1 550€ mensuel brut.
Quelle retraite complémentaire pour un salaire de 2 000€ net/ mois ?
Tout au long de sa carrière, Arthur a acquis 2 043 points Agirc-Arrco
En appliquant la formule de calcul de l’Agirc Arrco:
Nombre de points acquis x Valeur du Point = montant annuel brut de la retraite Agirc-Arrco
Arthur pourrait percevoir une retraite complémentaire Agirc-Arrco égale à 2 894€ annuel brut, soit 241€ mensuel brut
Quelle retraite pour un salaire de 2 000€ net / mois ?
Au total Arthur pourrait percevoir une retraite =
1 550€ + 241€ = 1 754€ mensuel brut
soit = 1 592€ mensuel net
Qu’est ce que c’est le taux de remplacement?
Vous allez souvent entendre parler du taux de remplacement. Il représente votre dernier salaire brut sur la pension brute de retraite que vous allez toucher. Mais il est approximatif car il y a moins d’écart entre la pension nette et la pension brute qu’entre un salaire net et un salaire brut.
On peut aussi regarder le taux de remplacement net qui est plus réaliste car il compare votre dernier salaire net avec votre nouvelle (ou future) pension nette.
Dans tous les cas, il permet de vous donner un ordre d’idée.
Nous pouvons aussi remarquer que ce taux de remplacement est voué à diminuer comme le montre l’étude du COR.
Dans cette situation le taux de remplacement net pour Arthur est de: 79,6%.
On peut d’ailleurs voir que c’est supérieur aux prévisions du COR dans la mesure ou nous avons pris une carrière sans aucune interruption et en gagnant un salaire constant. Dans les faits, cela ne se passe pas exactement comme cela.
On peut estimer qu’avec une carrière plus classique (fluctuation de revenus, périodes de chômage etc..), le taux de remplacement sera compris entre 67% et 72% selon le graphique soit entre 1 340€et 1 440€ de retraite net.
Si Arthur contacte Impacto-Conseil, nous pourrons lui indiquer le montant prévisible de SA future retraite. Pour cela, le mieux est de réaliser un bilan retraite. Nous pourrions également lui indiquer comment optimiser sa retraite, par exemple en partant plus tard en retraite à 66 ans, son taux de remplacement serait de 86,6%, voire 90,6% en partant à 67 ans.
Nous pourrons également contrôler sa carrière et trouver des anomalies sur son relevé de carrière. Cela lui permettra de gagner plus à la retraite!
Arthur pourrait aussi envisager des dispositifs particuliers comme la retraite progressive ou le cumul emploi retraite.
A noter
Ces hypothèses sont effectuées sur la base d’une activité constante, sans augmentation du revenu.
Des périodes de chômage, ou d’arrêts maladie, ne sont pas prises en compte dans ces exemples.
Conclusion
Chaque situation est individuelle, et bien évidemment, vous l’avez compris, partir en retraite se prépare en amont, et pas au moment de la liquidation de votre retraite. Contactez Impacto-Conseil, nous vous conseillerons, nous vous indiquerons les meilleures solutions pour optimiser votre retraite.
