Retraite : Qu’est ce que le taux plein?

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Sommaire

Qu’est-ce que le taux plein ?

Vous êtes salariés, et vous souhaitez savoir ce qu’est une retraite à taux plein? 

Dans cet article, nous allons vous l’expliquer:

Pour comprendre de quoi nous parlons, vous devez savoir qu’en tant que salarié, vous avez droits à une retraite:

Pyramide retraite

Pour bénéficier d’une retraite dite à “taux plein”, vous devez réunir plusieurs conditions:

  • Avoir atteint l’âge d’ouverture des droits, (selon votre année de naissance, avec un recul progressif de 62 à 64 ans depuis la réforme 2023)
  • Avoir acquis le nombre de trimestres requis, (selon votre année de naissance, de 169 pour les générations nés à partir de septembre 1961, à 172, pour les générations nées à partir de 1965)

Vous pouvez également bénéficier d’une retraite à taux plein si vous êtes éligibles à différents dispositifs:

  • Carrière longue
  • Retraite anticipée pour handicap
  • Retraite anticipée pour inaptitude, ou invalidité
  • Retraite anticipée pour les travailleurs “amiante”

Enfin, si vous n’avez pas acquis le nombre de trimestres requis, vous obtiendrez une retraite à taux plein pour âge, si vous liquidez votre retraite à 67 ans.

 

A partir de quel âge peut-on avoir le taux plein ?

Vous pouvez partir en retraite, à partir de l’âge d’ouverture des droits, si vous avez acquis le nombre de trimestres requis.

Attention, si vous choisissez de partir, avant 67 ans, sans avoir acquis les trimestres demandés, votre retraite de base subira une décote, appliquée à vie. 

Et, si votre retraite de base est calculée avec une décote, vous subirez également une décote sur toutes les retraites auxquelles vous pouvez prétendre dans les autres régimes ou vous avez cotisé.

Dans cette situation, il est conseillé de maintenir son activité jusqu’à obtenir le nombre de trimestres requis, ou attendre l’âge du taux plein automatique: 67 ans;

Attention, votre retraite de base sera quand même impactée par un ratio du nombre de trimestres acquis/le nombre de trimestres requis.

Taux plein retraite (1)

 

Combien de trimestres faut il pour avoir le taux plein ?

Selon votre année de naissance, un nombre de trimestres vous est demandé. 

Sur le tableau, ci-dessus, vous pourrez vérifier ce qui vous est demandé.

A noter, pour un départ en retraite à partir de l’âge légal, l’ensemble des trimestres acquis, quel qu’en soit l’origine sera pris en compte:

  • Les trimestres cotisés ( acquis par les cotisations prélevées sur vos salaires)  
  • Les trimestres assimilés, ( trimestres maladie, chômage, invalidité, service militaire, Assurance Vieillesse des Parents au Foyer )
  • les majorations enfants ( 4 trimestres maternité, 4 trimestres éducation, soit 8 trimestres par enfant)  

Attention, si vous partez avec un dispositif carrière longue, les trimestres de majorations enfants ne sont pas pris en compte dans le total des trimestres acquis, de même les trimestres assimilés sont comptabilisés sous certaines conditions.

 

A quel âge a-t-on automatiquement le taux plein ?

Malgré le recul de l’âge de départ initié par la réforme 2023, l’âge du taux plein automatique est maintenu à 67 ans.  

 

Quel est le montant de la retraite à taux plein à 67 ans ? 

Quel que soit l’âge ou vous partez en retraite à taux plein, votre retraite est calculée sur la base de la moyenne des 25 meilleures années de revenus, bruts, plafonnés et revalorisés.

Calcul retraite de base

En effet:

  •  on ne cotise pas en Régime de Base sur la totalité de notre revenu, mais dans la limite du plafond de la sécurité sociale de chaque année, 46 368€ pour 2024
  • un coefficient de revalorisation est appliqué pour chaque année. Il est publié chaque année par une circulaire CNAV;

Vous l’aurez compris, il n’est pas possible de vous donner le montant de votre retraite, sans avoir fait une étude de votre situation. 

Chez Impacto Conseil, nous pouvons réaliser cette étude, et vous conseiller sur ce sujet.  

 

Quelle est la différence entre le taux plein et la retraite pleine ? 

Vous pouvez avoir une retraite à taux plein et pour autant ne pas avoir une retraite au taux maximum possible.

Nous l’avons vu précédemment, le montant de votre retraite de base de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale dépend de la moyenne de vos salaires bruts de vos 25 meilleures années.

Mais il dépend aussi de votre nombre de trimestres validés par l’Assurance retraite.

En effet, votre pension de retraite à taux plein est calculée ainsi :

Salaire annuel brut moyen x 50 % x Votre nombre de trimestres acquis/ Le nombre de trimestres requis (50% est le taux maximum de la retraite en CNAV)

Dans le meilleurs des cas, le ratio trimestres acquis/trimestres requis sera égal à 1, et vous obtiendrez une retraite pleine

En effet, le nombre de trimestres acquis est plafonné au nombre de trimestres requis, c’est à dire, qu’au moment de partir, vous pouvez avoir acquis 174 trimestres pour 169 demandés, le calcul se fera 169/169.  

Mais si vous partez à 67 ans pour obtenir le taux plein automatique, sans avoir obtenu le nombre de trimestres demandés, alors, le ratio trimestres acquis/trimestres requis sera appliqué. 

Exemple, vous avez 67 ans, et seulement 160 trimestres pour 169 demandés, le calcul de votre retraite sera:

Salaire Annuel Moyen x 50% x 160/169

soit un coefficient de 0,946 appliqué sur votre retraite de base. 

Votre retraite est bien à taux plein, mais pas une retraite pleine.  

 

Quelle est la retraite minimum au taux plein ?

Comme précisé précédemment, il n’est pas possible de vous donner un montant de retraite, sans avoir étudié votre situation.

Il existe un montant minimum de retraite, et un montant maximum.

 La retraite minimum:

Dans certains cas, le montant de votre pension de retraite ne peut pas être inférieur à un montant minimum, appelé minimum contributif.

Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier du minimum contributif ?

Vous avez droit au minimum contributif si vous remplissez les conditions suivantes :

  • Vous bénéficiez d’une retraite de base à taux plein
  • Vous avez demandé toutes vos retraites à l’ensemble des régimes de base et complémentaires, français et étrangers, auprès desquels vous avez des droits
  • Le montant total de ces retraites ne dépasse pas 1 367,51 €

Si vous y êtes éligible, le minimum contributif sera accordé automatiquement. 

La retraite maximum:

 Le montant de votre pension de retraite versée par l’Assurance retraite ne peut pas dépasser 50 % du plafond de la Sécurité sociale applicable l’année de votre départ à la retraite.

Ainsi, si vous partez à la retraite en 2024, votre retraite ne peut pas dépasser 1 932,00 € brut par mois.

Toutefois, vous pouvez dépasser ce montant maximum si vous bénéficiez d’une surcote.

Nous vous donnons RDV pour réaliser votre bilan retraite personnalisé! 

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