Au cours de votre carrière, vous avez travaillé en Espagne, et vous vous demandez si ces périodes vont être prises en compte dans le calcul de votre retraite.
Dans cet article, nous allons vous expliquer les points qu’il faut connaître.
Quel est le régime de retraite Espagnol?
Lorsque vous travaillez en Espagne, vous cotisez auprès de l’Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS)
C’est un régime de retraite obligatoire, par répartition, qui verse une pension unique, calculée sur la base de la rémunération.
En 2023, une réforme a augmenté la durée de cotisation du régime de base, sans toucher à l’âge maximal de départ en retraite qui reste fixé à 67 ans.
La retraite de base est une prestation financière à durée indéfinie, sauf dans certains cas, à condition de respecter les conditions requises.
Son montant est déterminé en fonction des apports effectués par le travailleur et l’employeur, dans le cas de travailleurs salariés, durant la période considérée.
Il existe aussi un système privé de retraite complémentaire par capitalisation.
Quelle est la durée minimale demandée pour toucher une retraite espagnole ?
Pour pouvoir partir à la retraite et recevoir la pension maximale, vous devez avoir cotisé au moins 15 années (dont au moins 2 dans les 15 dernières années)*, et avoir atteint :
*Les périodes dans l’union européenne sont prise en compte pour cette condition.
Quel est l’âge de départ en retraite en Espagne?
- 66 ans et 8 mois en 2025 ;
- puis 2 mois de plus chaque année jusqu’à 2027, où l’âge de la retraite s’établira à 67 ans.
Cet âge est abaissé à 65 ans pour les assurés qui ont cotisé au moins 38 ans et 3 mois en 2025.
- En 2026, la durée de cotisation sera de 38 ans et 3 mois
- A partir de 2027, cette durée de cotisation sera fixée à 38 ans et 6 mois
Source : Sécurité sociale : prestations/pensions des travailleurs
Source : Cleiss.fr
Il leur est également possible de partir 4 ans avant l’âge légal en cas de chômage involontaire (avec 33 ans de cotisations), ou 2 ans plus tôt (avec 35 ans de cotisations), sous certaines conditions, avec une décote.
Il existe également un système de départ anticipé pour carrière pénible et pour incapacité.
Quel sera le montant de ma retraite espagnole ?
Le calcul de la retraite Espagnole est assez complexe.
Seguridad Social: Prestations / pensions de travailleurs
La pension est calculée en fonction de vos revenus passés sur lesquelles les cotisations ont été versées et du nombre d’années de cotisations.
Il existe un double calcul et le calcul le plus favorable est retenu.
Les règles évoluent pour devenir stable à partir de 2027.
Vous pouvez faire votre estimation sur le site de la sécurité sociale espagnole
https://prestaciones.seg-social.es/simulador-servicio/simulador-pension-jubilacion.html
Quand peut-on demander sa retraite en Espagne?
L’âge de retraite est entre 65 et 67 ans, en Espagne si vous n’avez pas atteint la durée d’activité requise.
Vous devrez adresser votre demande 5 à 6 mois avant vos 65 ou 67 ans, pour percevoir la retraite qui vous est due.
Il est possible d’avoir des cas de départ anticipé en cas de « carrière longue »
Dans ce cas, il y aura une réduction de la pension.
Microsoft Word – Coeficientes reductores jubilación anticipada voluntaria
Comment faire si vous avez travaillé en France et en Espagne?
Lorsque votre activité a été menée en France, et en Espagne, lorsque vous ferez liquider votre retraite, vous devrez faire une demande dans votre pays de résidence, dès que vous aurez atteint l’âge d’ouverture des droits dans les pays concernés.
Dans cette situation, partir de 62 ans et 3mois, jusqu’à 64 ans pour la France selon votre date de naissance, et à partir de 65 ans pour la retraite Espagnole.
La réglementation européenne prévoit une coordination en matière de retraite.
Elle est prévue, si vous avez cotisé dans au moins 2 Etats relevant de la législation de la Sécurité Sociale.
Vous pouvez bénéficier de cette coordination si :
- Vous avez travaillé en France et dans un ou plusieurs États de la zone d’application des règlements (États de l’Union européenne, Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse)
- Vous êtes ressortissant d’un de ces États ou ressortissant d’un État tiers dans les relations entre les États membres de l’UE, à l’exception du Danemark.
La CNAV va-t-elle prendre en compte les périodes d’activité en Espagne?
Vous pouvez informer l’Assurance Retraite de votre activité en Espagne, dans la rubrique “mise à jour de ma carrière”, via l’espace personnel sur le site www.lassuranceretraite.fr.
Nous pouvons vous accompagner dans cette démarche avec la réalisation d’un audit retraite et de la vérification de votre carrière.
Vous pouvez également transmettre un relevé des droits acquis en Suisse, à l’Assurance Retraite, qui pourra intégrer les trimestres correspondants dans votre relevé de carrière.
Ces trimestres seront inscrits avec la mention “ trimestres équivalents Espagne”.
Dans tous les cas, puisque vous avez travaillé en France, et dans un pays de l’UE, le régime va effectuer le calcul de votre retraite en 2 étapes.
Les montants issus de ces calculs seront comparés, et c’est le montant le plus favorable qui sera retenu.
Etape 1: Calcul de la retraite nationale
Il s’agit de calculer le montant de la retraite française en ne tenant compte que des périodes accomplies en France, comme si les périodes à l’étranger n’avaient jamais eu lieu.
Etape 2 : Calcul de la retraite « Européenne »
Dans le cadre des règlements européens de coordination des régimes de sécurité sociale, un calcul spécifique est mis en œuvre pour tenir compte des périodes d’activité effectuées dans différents pays de l’Union européenne (ainsi qu’en Norvège, Islande, Liechtenstein et Suisse).
Ce calcul comprend deux sous-étapes :
A / Détermination de la retraite théorique
L’ensemble des périodes d’assurance validées dans les pays concernés (France et États partenaires) est additionné.
Sur cette base, le régime français calcule ce que l’on appelle une « retraite théorique » :
- il s’agit du montant auquel vous auriez eu droit si toutes ces périodes avaient été accomplies en France.
Ce montant permet notamment de déterminer le taux de liquidation applicable à votre retraite.
B / Calcul du montant dû par le régime français
Le montant théorique ainsi obtenu est ensuite proratisé :
- Le régime français ne verse qu’une part de cette retraite, proportionnelle au nombre de trimestres effectivement validés en France par rapport au total des périodes validées dans l’ensemble des pays.
(Source information-retraite-des-expatri.pdf (info-retraite.fr)
Exemple
Arthur est né en juillet 1961, son âge de départ en retraite est 62 ans et 168 trimestres
Il a travaillé:
- 12 ans en Espagne, soit 48 trimestres
- 32 ans en France, soit 128 trimestres
Soit un total de 176 trimestres, dont 48 trimestres en Espagne.
Lorsqu’il aura atteint l’âge requis en Espagne, il pourra faire valoir ses droits retraite.
Comment faire valoir ses trimestres Espagnoles en France ?
Vous pouvez demander à la retraite de base de faire une régulation de carrière.
Vous pouvez également attendre la liquidation de votre retraite, et signaler cette activité en Espagne au moment de la validation de votre carrière.
Ce n’est pas ce que nous vous conseillons, car, même si la coordination prévue par la réglementation se met en place, le temps de gestion de votre dossier risque de s’allonger.
En effet, par le biais de la coordination, l’Assurance Retraite va demander au régime Espagnol de transférer les éléments permettant de valider ces périodes, et cela peut prendre du temps.
A noter
En premier lieu, ce sera le régime dans lequel l’intéressé est inscrit au moment du fait causant qui accordera la pension, ou le dernier régime dans lequel il a été inscrit, s’il remplit toutes les conditions requises. Dans le cas où le droit n’est pas accordé, cette même formule sera appliquée pour les régimes précédents.
Si dans aucun d’eux ne sont remplies les conditions requises, ce sera le régime dans lequel l’intéressé justifie du plus grand nombre de cotisations qui s’en chargera, après avoir calculé le total de toutes celles qu’il puisse justifier.
Si le travailleur ne remplit pas la condition d’âge exigée dans le régime pour lequel il justifie du plus grand nombre de cotisations, la pension pourra tout de même être accordée par ce régime s’il remplit la condition d’âge dans l’un des autres régimes qui ont été pris en compte pour le calcul du total des périodes de cotisation. Il faudra aussi qu’il remplisse le reste des conditions requises (5 ans ou 1/4 des cotisations dans le régime qui permet la retraite anticipée).
(source: www.seg-social.es)
Que se passe-t-il pour ma retraite si j’ai travaillé en Espagne et dans un autre pays ?
Dans le cas où vous avez travaillé dans plusieurs pays, relevant ou non des accords signés avec la France, le calcul de vos retraites pourrait être différent!
Contactez-nous pour obtenir une étude personnalisée, correspondant à votre situation.
Conclusion
Vous l’avez compris, n’attendez pas de partir en retraite pour effectuer la mise à jour de votre carrière..
Chez Impacto-Conseil, nous réalisons votre audit retraite, et nous vous aidons à réaliser les démarches nécessaires pour régulariser l’ensemble de votre carrière, et récupérer les trimestres effectués en Espagne.
24 réponses
Bonjour. Je viens d’avoir 62 ans, j’ai travaillé 26 trimestres en France, je suis résidente en Espagne et y travaille depuis plus de 20 ans où j’ai eu 2 enfants qui sont également inscrits sur mon livre de famille français. j’aurais le droit de demander déjà ma retraite correspondants aux trimestres français. mais j’aurais ma retraite espagnole qu’à partir de mes 65 ans.. Je ne sais pas comment m’y prendre.
Bonjour Madame,
Vous pouvez faire la demande EN ESPAGNE pour votre retraite Française si vous êtes résidente en Espagne.
Il faudra le faire au plus tôt à l’âge légal Français mais il peut être intéressant de reculer la demande. (Cela dépend vraiment de votre situation).
Ensuite, vous faites votre demande à l’âge légal en Espagne pour votre pension espagnole.
Je ne peux pas répondre plus précisément sans étudier votre dossier.
Si vous souhaitez une consultation personnalisée ou un bilan complet, vous pouvez nous contacter directement.
Jérémy Léonard – Impacto Conseil
06 17 83 28 88
jeremy@impacto-conseil.com
Cordialement,
Monsieur bonjour
J’ ai travailler 15ans et 2mois en Espagne a Santa Cruz de Tenerife la CARSAT de lons le saunier a envoyer relances a la sécurité sociale en Espagne et la demande du P5000 au 25 avril 2024 aucune réponse que faire dans cette situation j attend une réponse de votre part merci Mr Granger
Bonjour Monsieur,
Je comprends votre situation.
Malheureusement il faut se battre contre la lenteur de l’administration. Je n’ai pas de baguette magique sur ce sujet. Nous en sommes également les victimes.
Je vous invite à lire cet article https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/footer/appeler-mediateur-caisse-region.html
J’espère que vous allez rapidement avoir une réponse à votre demande.
Cordialement
Bonjour, je suis français. J`ai travaille en Espagne et en France, mais je suis résident au Panama.
Est-ce que je peux demander a retraite en France comme non résident?
Bonjour,
Vous vivez dans un pays qui n’a pas signé de convention avec la France, vous devez donc demander vos retraites via votre espace personnel sur le site http://www.lassuranceretraite.fr
Chaque année vos régimes de retraites vous adresseront un certificat de vie que vous devrez obligatoirement retourné signé, afin de maintenir le versement de vos retraites.
Par ailleurs, si la France a été votre dernier lieu de travail, vous pourrez également demander la liquidation de votre retraite Espagnole.
Le service coordination Européen se chargera de mettre en œuvre la liquidation de vos 2 retraites.
A toutes fins utiles, nous vous rappelons qu’en Espagne l’âge d’ouverture des droits est 65 ans avec au moins 38 ans de cotisations, ou 66ans 6 mois.
Bien à vous
Bonjour
En 1999, J’ai travaillé durant 5 ans en Espagne, depuis 2010 je vis en France. J’ai fait ma demande retraite en incluant mes 5 années. Mais je ne perçois rien de l’Espagne .
La carsat a fait la demande pour inclure mes trimestres dans ma retraite générale, mais pas pour percevoir une rémunération.
Que dois-je faire ? Ou dois-je me renseigner?
Merci d’avance.
Bonjour Madame,
Il y a une demande de retraite pour la France et une demande de retraite pour l’Espagne. Les deux dans votre pays de résidence, c’est à dire la France.
A votre disposition
Bonjour Jérémy, j’ai 66 ans, donc 15 années cotisés en Espagne et je pense aller jusqu’à 68 ans pour ma retraite en France, donc 32 années cotisés, total 47 années. est que j’aurais droit a une retraite au taux plein en France?
Bonjour Lluis,
Vous aurez une retraite à taux plein si vous cotisez jusqu’à 67 ans puisque c’est l’âge du taux plein automatique.
Attention, il y a parfois une stratégie à mettre en place plus intéressante que le simple fait de continuer à travailler. (Retraite progressive, cumul emploi retraite par exemple).
N’hésitez pas à prendre RDV si vous voulez un bilan personnalisé.
Bien à vous
Bonjour,
j’ai travaillé 23 ans en Espagne, (et risque la-bas d’être pénalisée car je n’aurai pas 2 années en Espagne dans les 15 dernières années, puisque je suis revenue en France). D’autre part, je cotise en France maintenant mais n’aurai que 16 ans en France dont 15 récents et des trimestres en tant que stagiaire dans les années 80, qui selon la CARSAT vont me plomber car ils vont tout prendre! Vais-je être pénalisée des 2 côtés? Que faire? Merci!
Bonjour,
Nous en avons parlé par téléphone.
A votre disposition
Bonjour,avant tout vous remercier pour votre aide.
Je suis aussi dans le même cas, j’attends prendre ma retraite fin 2026 où j’aurai mes 65 ans(age retraite espagnole) après avoir cotisé peu plus de 28 ans en Espagne et après venu en France où j’aurai cotisé 60 trimestres (15 ans)
Mes périodes en Espagne sont déjà prises en compte par l’assurance retraite.
Mon souci est après quelques recherches sur le net, constater que plusieurs personnes sont pénalisées du fait de ne pas avoir cotisé 2 années dans les 15 dernières années!
Est-ce cela possible que l’Espagne pénalise et refuse ta retraite après toutes les années cotisées si durant le reste de ce temps nous avons cotisé en France ?
En vous remercient de nouveau pour vôtre aide.
Cordialement
Bonjour Monsieur,
Merci pour votre message.
Votre situation est en effet très fréquente et encadrée par les règlements européens (notamment les règlements n°883/2004 et n°987/2009). Ces textes garantissent que les périodes cotisées dans différents États membres de l’Union européenne soient prises en compte conjointement pour l’ouverture et le calcul des droits à la retraite.
Concernant la règle espagnole exigeant d’avoir cotisé « 2 ans dans les 15 dernières années avant la retraite », cette condition doit également être évaluée à la lumière du droit européen. En pratique, l’Espagne doit impérativement prendre en compte vos périodes cotisées en France pour satisfaire à cette condition. Autrement dit, même si vous n’avez pas cotisé en Espagne durant les 15 dernières années, vos cotisations effectuées en France permettent de remplir cette exigence.
Cette interprétations est confirmée par la jurisprudence constante de la Cour de Justice de l’Union européenne, qui a toujours affirmé que les périodes cotisées dans un État membre de l’UE doivent être considérées par les autres États membres lorsqu’ils appliquent des conditions particulières pour l’attribution d’une pension.
Par conséquent, l’Espagne ne peut légalement refuser ou pénaliser votre retraite sur ce seul critère.
Pour éviter tout problème éventuel, voici mes conseils pratiques :
– Contactez dès maintenant votre caisse de retraite française (CARSAT) afin qu’elle transmette officiellement votre relevé de carrière complet aux autorités espagnoles.
– Vérifiez minutieusement que toutes vos périodes cotisées en Espagne et en France sont correctement prises en compte dans votre relevé européen de carrière.
– En cas de difficulté avec les autorités espagnoles, n’hésitez pas à contacter le Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale (CLEISS), qui pourra vous accompagner dans ces démarches.
»
article 52 du règlement 883/2004
Liquidation des prestations
1. L’institution compétente calcule le montant de la prestation due:
a) en vertu de la législation qu’elle applique, uniquement lorsque les conditions requises pour le droit aux prestations sont remplies en vertu du seul droit national (prestation indépendante);
b) en calculant un montant théorique et ensuite un montant effectif (prestation au prorata), de la manière suivante:
i) le montant théorique de la prestation est égal à la prestation à laquelle l’intéressé pourrait prétendre si toutes les périodes d’assurance et/ou de résidence accomplies sous les législations des autres États membres avaient été accomplies sous la législation qu’elle applique à la date de la liquidation de la prestation. Si, selon cette législation, le montant de la prestation est indépendant de la durée des périodes accomplies, ce montant est considéré comme le montant théorique;
ii) l’institution compétente établit ensuite le montant effectif de la prestation sur la base du montant théorique, au prorata de la durée des périodes accomplies avant la réalisation du risque sous la législation qu’elle applique, par rapport à la durée totale des périodes accomplies avant la réalisation du risque sous les législations de tous les États membres concernés.
«
J’espère que ces informations vous seront utiles. Je reste à votre disposition si vous avez besoin d’autres précisions.
Bien cordialement,
Cette réponse constitue une aide informative générale et ne saurait être opposable juridiquement aux administrations concernées. Elle est fondée sur les éléments que vous avez communiqués ; or, seul un examen complet de votre dossier permettrait de vous apporter un avis pleinement précis et personnalisé. Pour toute démarche officielle ou confirmation, veuillez vous rapprocher directement des organismes compétents.
Bonjour
De nationalité française, j’ai travaillé de 2013 à 2018 en Espagne (contrats locaux, avec mon NIE), avec des périodes de chômage également. Je suis depuis de retour en France où je suis redevenu salarié.
1) Quels types d’informations dois-je fournir lorsque je vais renseigner/compléter mon compte retraite afin de prendre en compte ces divers emplois ?
2) Est-ce que l’on peut également déclarer ses périodes de chômage indemnisés ? (je n’arrive pas à lire quelque chose sur ce sujet là… je suis preneur de tout lien web).
Merci d’avance
Bonjour Monsieur,
1 / Il faut contacter l’assurance retraite en leur demandant de faire la régularisation de carrières pour la période espagnole. Ils se mettront en relation avec l’Espagne au titre de la coordination et vous demanderont éventuellement un complément d’informations. (Il faut être patient car c’est un process assez long).
2/ Je ne sais pas si vous parlez d’une période lorsque vous etiez en Espagne ou en France.
Cordialement
Jérémy Léonard
06 17 83 28 88
Bonjour, je suis espagnol et je travaille en France.
J’ai effectué mon service national espagnol avant mes 20 ans.
Puis-je demander une retraite anticipée en raison d’une longue carrière ?
Les quatre trimestres assimilés de mon service national seront-ils pris en compte dans le calcul de ma retraite française ?
merci d’avance
Bonjour,
Dans la théorie oui.
Mais cela dépend toujours des spécificités de chaque dossier.
Il est impossible de répondre précisément sans prendre connaissance de l’ensemble de la situation.
Bien à vous
Bonjour, j’ai travaillé en Espagne de mars 1983 à juin 1999. Résident en France depuis, j’ai travaillé entre décembre 1999 et juin 2013 comme salariée et depuis novembre 2013 jusqu’à maintenant je suis indépendante. J’ai cotisé à la CIPAV avant de basculer au régime générale obligatoire. J’ai déjà crée un compte retraite en France et j’ai un relevé de carrière. Comment je dois m’y prendre et quelles démarches réaliser pour savoir quand (sachant que la retraite en Espagne est jusquà 67 ans) je pourrais partir en retraite avec mon taux plein? Pouvez-vous m’indiquer vos tarifs pour réaliser un audit de mon cas? Merci d’avance
Bonjour Madame,
Merci pour votre question.
Vos périodes en Espagne vont vous servir potentiellement à obtenir le taux plein en France. Je dis potentiellement car s’il en manque trop, il se peut qu’elles ne servent pas. A voir dans votre cas.
Idem, les périodes en France vont servir pour ouvrir droit à une pension Espagnole.
Pour les démarches, il faut demander sa retraite dans son pays de résidence que ce soit pour la France ou pour l’Espagne.
Nous pouvons effectivement vous aider,
Bien à vous
Bonjour,
Je suis français vivant en Espagne depuis 2008.
Né en 1960 (66 ans en Janvier prochain), il me faudrait 167 trimestres pour une retraite française à taux plein.
J’ai 92 trimestres recensés en France (+ 4 trimestres de service national à ajouter + rachat possible au vu des études), donc il me manquerait en France 75 trimestres (sauf complément SN et rachats).
Dans votre infographie, vous dites – avec une étoile * – que l’on regarde « le nombre de trimestres manquants » soit:
– pour arriver « au nombre de trimestres requis » – soit 75 (sauf compléments) dans mon cas,
– ou pour arriver « à l’âge du taux plein automatique de 67 ans », ce qui ferait 4 (ou 5) trimestres manquants dans mon cas.
Je ne trouve nulle part ailleurs (sur les sites de retraite info-retraite, assurance-retraite, etc.) de référence a ce nombre de trimestres manquants pour l’âge du taux plein automatique. Et je ne vois pas non plus dans votre infographie pour quel calcul où cette ‘étoile’ s’appliquerait.
Note: j’ai environ 68 trimestres cotisés en Espagne, dont 56 dans les 15 dernières années (entre situations de salarié, indépendant et chomâge les derniers 18 mois).
Bonjour,
Pour déterminer votre taux de retraite, nous retiendrons bien l’option la plus favorable. À 66 ans, dans l’hypothèse la moins avantageuse, cela correspondrait à une décote de 4 trimestres, soit un taux de 47,5 % pour le régime de base et 96 % pour l’Agirc-Arrco.
Dans votre situation, la prise en compte de vos trimestres effectués en Espagne pourrait toutefois vous permettre d’atteindre le taux plein. Il faudrait le confirmer au regard de vos relevés de carrière.
Bonjour Monsieur,
J’ai travaillé 2 ans en Espagne j’ai bientôt 63 ans et pour prendre ma retraite j’ai besoin de mes trimestres travaillés en Espagne or cela fait 2 fois que la Direction Provinciale de Girona adresse le mauvais formulaire à la CARSART de Normandie, le ES-205-S par courrier, alors qu’il faut qu’ils adressent sur le site RINA le formulaire P 5000; Maintenant, suite à mon courrier, ils m’indiquent qu’il faut que je me tourne vers l’INSS d’Alicante.
Quelle est la solution la plus rapide pour obtenir ces trimestres ?
Merci pour votre aide.
Bien Cordialement.
Bonjour Madame,
C’est aux caisses d’échanger ensemble.
Le système d’échange électronique entre les caisses de retraite et, plus largement, entre les organismes de sécurité sociale européens s’appelle EESSI : Electronic Exchange of Social Security Information (en français : échange électronique d’informations sur la sécurité sociale).
Ce qui est important c’est de voir l’impact de votre période en Espagne sur votre retraite Francaise.
Vous pouvez prendre RDV dans mon agenda pour en discuter.
https://calendly.com/impacto-conseil/
Ou par tel : 06 17 83 28 88
Ou jeremy@impacto-conseil.com
Bien à vous