Retraite : pourquoi faut-il faire vérifier sa de carrière ?

calcul de sa carrière retraite

Le calcul de votre retraite sera l’élément qui va permettre d’évaluer vos futurs droits. En plus du montant de votre pension, il va aussi déterminer l’âge auquel vous allez pouvoir partir à la retraite.

 

Il est donc incontournable de vérifier cette carrière.

 

Si votre carrière est fausse, c’est toute la base de la pyramide qui tend à s’écrouler !

 

Pyramide retraite

Nous avions écrit un article sur la préparation de la retraite

Vous trouverez toutes les informations pour la vérification de votre carrière dans l’article ci-dessous.

Sommaire

Prise RDV Impacto Conseil

 

Comment vérifier sa carrière ?

 

Info-retraite.fr

 

Dans un premier temps, il est primordial de faire un premier travail sur l’outil de vérification de carrière mis à disposition par le gouvernement.

On pourra voir à ce moment-là s’il y a des périodes incomplètes ou pire fausses.

 

vérification de carrière retraite

 

A ce moment-là, nous allons télécharger le RIS

 

En effet, le relevé de situation individuelle retraite (RIS) est le document qui vous sera souvent demandé et qui a été rendu populaire par les campagnes du gouvernement.

 

Assurance-retraite.fr

 

Ensuite, nous allons faire le même travail sur le site de l’assurance retraite mais cette fois ci avec le relevé de carrière.

Il y aura des alertes qui nous permettront de voir si des périodes sont jugées suspectes.

 

Nous allons télécharger le Relevé de carrière.

 

AGIRC-ARRCO

 

Cette fois ci, nous allons refaire un point sur le site de l’agirc-arrco.

 

Nous allons télécharger le Relevé de points agirc-arrco.

 

Audit et croisement des informations

 

Dans un second temps, il conviendra de croiser les informations des sources que nous aurons téléchargé et de l’échange que nous aurons eu ensemble.

C’est un travail important et qui demande de l’expérience et de la rigueur.

En effet, certaines choses ne vous sauteront pas aux yes et pourtant nous paraitront évidentes.

 

Y a-t-il souvent des erreurs sur les carrières ?

 

Le rapport de la Cour des comptes du 18 mai 2021 a été très clair sur le sujet.

Il y a énormément d’erreurs sur les dossiers de retraite et ce pourcentage ne fait qu’augmenter avec le temps.

1 dossier sur 6 comportait une erreur.

Le préjudice de ces « erreurs » dépasse 1 000€ / an pour un dossier sur 10.

Cette erreur est défavorable aux retraités comme vous pouvez vous en douter.

Cela représente un manque à gagner de 70 millions d’euros sur les 5.8 Milliards d’euros de prestations versées en 2021.

Il est important de rappeler que ces chiffres sont simplement une étude mais n’est pas le reflet de la réalité car beaucoup d’erreurs ne sont pas vu. Vous pensez bien que les dossiers de retraités ne sont pas audités un par un avec des heures de travail comme nous le proposons.

Le constat est simple. Si vous ne faites rien, il y a de forte chance pour que vous fassiez cadeau d’une part significative de revenus que vous auriez du avoir. C’est dommage sur une période où ces mêmes revenus sont problématiques.

 

En 2020, d’après la Cour des Comptes, ce sont 16.40% des liquidations retraite qui étaient fausses !

 

Mais encore…

 

On parle d’1 MILLIARD d’euros de préjudices.

 

 

Certification des comptes 2022 du régime général de sécurité sociale et du CPSTI, communiqué (ccomptes.fr)

 

Les erreurs peuvent provenir de vos périodes :

  • D’arrêt maladie
  • De chômage
  • De travailleur non salarié, indépendant,
  • De salarié
  • De service miliaire
  • De stages de fin d’études.
  • De travail à l’étranger
  • Liés aux enfants

 

Cette liste est non exhaustive.

 

La CNAV et CARSAT (Retraite de base assuré par la sécurité sociale) site « aidez nous à améliorer nos services » dans un appel d’espéré au gouvernement.

erreur calcul retraite cnav

1012-PPR-Dive-Caisses de retraite (assemblee-nationale.fr)

 

Bref, vous l’aurez compris, c’est une tâche à déléguer.

 

A noter que nous ne parlons que du régime de base.

Mais une erreur sur la carrière implique également le régime complémentaire comme la caisse Agirc-Arrco.

 

Quelles sont les conséquences d’erreurs sur votre carrière ?

 

C’est simple, une erreur dans votre carrière, c’est un montant de pension erroné à la baisse et une date de départ à la retraite plus lointaine.

Il est important de noter que vous ne pouvez plus revenir sur vos droits une fois qu’ils ont été calculés.

Vous signez une attestation comme quoi votre carrière est certifiée exact.

 

A coté de cela, si vous manquez d’argent, il est assez compliqué de palier à cela sauf à revente tout ou partie de votre patrimoine.

 

espérance de vie à la retraite

 

Espérance de vie, durée passée à la retraite (solidarites-sante.gouv.fr)

 

Selon le rapport de la DREES de 2013, un homme a une espérance de vie d’environ 21 ans après la liquidation de sa retraite (60.2 à l’époque ..sic…)

Une erreur de 1 000€ comme l’indiquait la Cour des comptes donne donc un manque à gagner de 21 000€.

Pour une femme, c’est 26 500€.

 

Il ne faut pas oublier que l’espérance de vie tend à augmenter et que le chiffre de 1 000€ est sous-évalué.

Nous constatons un pourcentage d’erreur bien plus important lors de nos vérifications.

 

Quels sont vos conseils pour fiabiliser sa carrière ?

 

On dit toujours qu’il ne faut pas regarder ce que cela vous coute mais ce qui cela vous rapporte.

 

Un audit de retraite vous permet de :

 

  • Vérifier votre carrière
  • Corriger votre carrière
  • Visualiser votre future pension
  • Elaborer une stratégie

 

A quel âge faut-il vérifier sa carrière ?

 

Il n’y a pas de réponse tout à fait si ce n’est : le plus tôt possible et ensuite avoir un travail d’entretien chaque année dans l’idéal.

 

Plus vous allez vous y prendre tard, plus ce sera difficile et plus cela va vous couter de l’argent (mais rappelez vous que cela va vous en rapporter plus).

 

Également, plus vous le ferez tôt, plus vous allez pouvoir maitriser la préparation de votre retraite.

 

Par exemple :

 

– Vous pourriez prendre conscience qu’il serait intéressant dans votre cas d’ouvrir un PER qui servirait à solder la partie du crédit immobilier qui mange sur votre retraite.

– Vous pourriez voir qu’il est primordial de ne plus avoir de charge de crédit arrivé à la retraite

– Vous pourriez voir qu’il va vous manquer au moins 1 000€ / mois que vous pourrez aller chercher par la mise en place d’une épargne régulière et d’un investissement locatif.

 

Chaque cas est différent mais la base, c’est : QUAND et COMBIEN !

 

Il existe des mécanismes de fin de carrière comme le cumul emploi retraite pour les retraités ou la retraite progressive.

Aussi, si vous êtes à votre compte, votre mode de rémunération aura un impact énorme.

 

C’est notre métier que de vous aiguiller là-dessus.

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