Au cours de votre parcours professionnel, vous avez travaillé en Belgique.
Dans cet article, nous allons vous expliquer ce que vous devez savoir sur les droits que vous avez acquis en Belgique.
Quel est le régime de retraite en Belgique?
Il existe 3 principaux régimes de retraite en Belgique:
- Un régime pour les travailleurs salariés
- un régime pour les travailleurs indépendants
- un régime pour les fonctionnaires statutaires
Ces 3 régimes ont des réglementations différentes, que ce soit au niveau des cotisations ou des pensions.
Vous pourrez trouver de nombreuses informations sur le site du Service Fédéral des Pensions (SFP)
Le régime de retraite des salariés en Belgique
Comme dans de nombreux pays, le système de retraite en Belgique est basé sur la répartition, et la solidarité entre les générations.
Les cotisations sont prélevées sur le salaire, pour constituer vos droits à retraite.
Le Service Fédéral des Pensions (SFP) calcule le montant de votre retraite sur la base des salaires qui ont été perçus tout au long de la carrière.
Lorsqu’il y a des périodes non actives, telles que chômage ou maladie, une allocation sociale, et le Service Fédéral des Pensions (SFP) quant à lui se basera sur la base d’un salaire fictif pour le calcul de la pension.
Comment se calcule la pension de retraite en Belgique ?
- Chaque année, le Service Pension calcule un revenu de pension, en additionnant les salaires réels, fictifs et forfaitaires, pour obtenir un salaire total sur la base annuelle.
- Le salaire total est limité au plafond salarial annuel, fixé à 77 924,46 € pour l’année 2024, à ce jour les montants 2025 ne sont pas connus.
- Les montants calculés sont ensuite revalorisés (tableau des coefficients de revalorisation par année depuis 1968).
- Le montant calculé chaque année est divisé par 45 ( qui correspond à la carrière normale d’un salarié)
- Le résultat obtenu pour chaque année est ensuite multiplié par un coefficient correspondant à la situation familiale du retraité. .
Le montant total de la pension servie est donc le cumul des revenus de pension de chaque année .
A noter
Le coefficient appliqué est différent selon la situation familiale:
- 60 % (« taux isolé ») si le retraité n’est pas marié ou qu’il l’est mais que le cumul des pensions au taux isolé des 2 conjoints est plus avantageux qu’une pension au taux couple
- 75 % (« taux couple ») si le pensionné est marié et que le montant cumulé de sa pension et celle de son conjoint, calculé au taux isolé, est inférieur à celui du taux couple.
A noter
La pension au taux couple (75 %) ne peut être attribuée au retraité que si son conjoint :
- ne travaille pas au-delà des limites autorisées ;
- ne perçoit aucune pension de retraite, de survie ou une allocation équivalente ;
- ne perçoit aucun revenu de remplacement (chômage, maladie ou invalidité) ;
- ne perçoit aucune prime pour un crédit-temps, une interruption de carrière ou une réduction des prestations ;
- perçoit une pension dont le montant est plus faible que la différence entre le montant de la pension au taux couple et de la pension au taux d’isolé du pensionné.
Quel est l’âge de départ en retraite en Belgique?
source sfpd.fgov.be
Concernant la pension anticipée, les conditions restent inchangées. Elle est possible avant l’âge légal selon certaines conditions de carrière :
- À 60 ans avec 44 années de carrière
- À 61 ans avec 43 années de carrière
- À partir de 62 ans avec 42 années de carrière
Le site mypension.be prend déjà en compte ces changements et permet de consulter sa situation personnelle. Toute modification future sera communiquée sur reformedespensions.be
Important:
Le gouvernement Belge vient de voter une loi qui introduit la possibilité d’obtenir un bonus de pension.
Ce bonus est mis en place dans le but d’encourager les salariés, mais aussi les indépendants, à rester en activité après l’âge d’ouverture des droits.
Conditions pour obtenir ce bonus:
Si le salarié, indépendant ou fonctionnaire, continue son activité, après la date initiale de départ en retraite, il peut se constituer un bonus de pension pendant 3 ans maximum.
La date initiale de départ peut être:
soit la date de retraite anticipée,
soit l’âge légal si les conditions de départ anticipé ne sont pas acquises.
En revanche, la date initiale de retraite doit être au plus tôt à compter du 1er janvier 2025, autrement, ce bonus ne pourra pas être mis en place.
Chacun peut se constituer un bonus pension dès sa date de départ initiale, et au plus tôt le 1er juillet 2024, et ce même si la date de départ initial est antérieure au 1er juillet 2024
Quel que soit votre statut, la constitution de ce bonus s’arrête dès le départ en retraite, ou après la période maximale de 3 ans.
A noter
Si vous êtes travailleur indépendant, que vous avez, ou avez atteint l’âge d’ouverture des droits à retraite, et que vous maintenez votre activité.
Vos revenus d’activités doivent être au moins égaux aux revenus d’une activité principale. Si vos revenus sont moins élevés, vous ne pourrez pas vous constituer de bonus.
Montant net du Bonus pension:
Le bonus pension sera un montant net, en effet, ce dernier n’est pas soumis à cotisations.
Le bonus pension est un montant net que vous percevez en plus de votre pension.
Il n’est pas nécessaire de faire une demande spécifique pour obtenir ce bonus, si vous êtes éligibles, le calcul sera effectué automatiquement, lorsque vous ferez valoir vos droits à retraite
Le montant du bonus dépend du nombre d’années de cotisations que le salarié, l’indépendant ou le fonctionnaire ont effectuées.
A noter
On considère une année de carrière constituée
Pour un travailleur indépendant: si des droits à pension sont acquis pendant au moins 2 trimestres au cours d’une année.
Pour un salarié, ou un fonctionnaire, ou un travailleur à l’étranger (pays de l’UE, ou pays avec lequel la Belgique a signé une convention internationale de sécurité sociale) une année compte au moins 104 jours cotisés.
Attention
Les années d’études régularisées ne sont pas prises en compte comme année constituée
Si le salarié, l’indépendant, ou le fonctionnaire a moins de 43 années de carrière au moment de l’âge d’ouverture des droits à pension:
Le montant du bonus pension augmentera selon la durée d’activité supplémentaire: pour chaque année complète de travail le bonus net constitué est:
1ere année: 3 927,52€, ou 981,88€ par trimestre acquis
2ème année: 7 855,02€ ou 1 963,76€ par trimestre acquis
3ème année: 11 782,53€ ou 2 945,63€ par trimestre acquis.
En résumé en maintenant son activité 3 années de plus, vous pouvez percevoir un bonus net de 23 565,06€*
*Tous les montants sont basés sur l’index de mai 2024. Ces montants augmenteront à chaque indexation
Si le salarié, l’indépendant, ou le fonctionnaire a 43 années de carrière ou plus moment de l’âge d’ouverture des droits à pension:
Chaque année de travail en plus le bonus constitué sera de 11 782,53€ ou 2 945,63€par trimestres
Pour 3 années de travail, vous pourrez donc vous constituer un bonus net de 37 345,59€
Les montants indiqués ci-dessus sont les montants liés à l’indice-pivot actuel 176,06.
Le régime de retraite des Indépendants en Belgique
l’INASTI, Institut National d’Assurance Sociale des Travailleurs Indépendants, qui gère la protection sociale des Indépendants.
Comment se calcule la pension de retraite des Indépendants en Belgique ?
Les conditions qui entrent en compte pour le calcul de la pension des indépendants sont les mêmes que celles appliquées pour les salariés, et sont versées par le Service Fédéral des Pensions
- Durée de carrière: comme pour les salariés, l’âge d’ouverture des droits est fixé à:
- 65 ans jusqu’au 31/12/2024,
- 66 ans à partir du 1er janvier 2025,
- 67 ans à compter du 1er janvier 2030;
- Des règles spécifiques existent dans le cas de carrière mixte d’indépendant ayant exercé une activité salariée, ou fonctionnaire.
- Les revenus professionnels réels sont pris en compte, et sont adaptés à l’indice des prix de la consommation en vigueur lors de la liquidation de la pension, en 2024, le plafond est fixé à 73 297,84 € (le plafond 2025 n’est pas encore connu).
- La situation familiale sera également prise en compte dans les mêmes conditions que celle prise en compte pour les salariés:
- un taux à 60% pour une personne seule
- un taux à 75 % pour une personne en couple.
Comment faire si vous avez travaillé en France et en Belgique ?
Lorsque votre activité a été menée en France, et en Belgique, et que vous ferez valoir votre retraite, vous devrez faire une demande dans votre pays de résidence, à partir du moment où vous avez atteint l’âge d’ouverture de droits des pays concernés.
Dans cette situation, à partir de 62 ans et 3mois, jusqu’à 64 ans pour la France selon votre date de naissance, et à partir de 65 ans, 66 ou 67 ans selon la date de la demande de retraite, pour la retraite pour la Belgique .
La réglementation européenne prévoit une coordination en matière de retraite.
Elle est prévue, si vous avez cotisé dans au moins 2 Etats relevant de la législation de la Sécurité Sociale.
Vous pouvez bénéficier de cette coordination si :
- Vous avez travaillé en France et dans un ou plusieurs États de la zone d’application des règlements (États de l’Union européenne, Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse)
- Vous êtes ressortissant d’un de ces États ou ressortissant d’un État tiers dans les relations entre les États membres de l’UE, à l’exception du Danemark.
L’Assurance Retraite va-t-elle prendre en compte les périodes d’activité en Belgique ?
Vous pouvez informer l’Assurance Retraite de votre activité en Belgique, dans la rubrique “mise à jour de ma carrière”, via l’espace personnel sur le site www.lassuranceretraite.fr
Vous pouvez également transmettre un relevé des droits acquis en Belgique, à l’Assurance Retraite, qui pourra intégrer les trimestres correspondants dans votre relevé de carrière.
Ces trimestres seront inscrits avec la mention “ trimestres équivalents Belgique”.
Dans tous les cas, puisque vous avez travaillé en France, et dans un pays de l’UE, le régime va effectuer le calcul de votre retraite en 2 étapes.
Les montants issus de ces calculs seront comparés, et c’est le montant le plus favorable qui sera retenu.
Etape 1 : Calcul de la retraite nationale
- Les périodes validées dans tous les États de l’UE (+ celles validées en Norvège, Islande et au Liechtenstein et en Suisse) sont totalisées pour calculer une « retraite théorique » à laquelle vous auriez pu avoir droit si toutes vos périodes avaient été accomplies en France
Etape 2: Calcul de la retraite “Européenne »
Les régimes dits « alignés » proratisent le montant de cette « retraite théorique » en fonction des seuls trimestres validés par eux (un seul de ces régimes effectue ce calcul pour tous les régimes « alignés »).
(source information-retraite-des-expatri.pdf (info-retraite.fr)
Exemple:
Arthur est né en juillet 1961, son âge de départ en retraite est 62 ans et 168 trimestres
Il a travaillé:
- 3 ans en Belgique, soit 12 trimestres
- 39 ans en France, soit 156 trimestres
Soit un total de 168 trimestres, dont 12 trimestres en Belgique.
Arrivé à l’âge d’ouverture des droits à retraite en Belgique, Arthur, fera sa demande de retraite en ligne via le lien: www.demandepension.be
Vous pouvez également attendre la liquidation de votre retraite, et signaler cette activité en Belgique au moment de la validation de votre carrière.
Ce n’est pas ce que nous vous conseillons, car, même si la coordination prévue par la réglementation se met en place, le temps de gestion de votre dossier risque de s’allonger.
En effet, par le biais de la coordination, l’Assurance Retraite va demander au régime Belge de transférer les éléments permettant de valider ces périodes, et cela peut prendre du temps.
A noter
Vous résidez dans un pays de l’Espace Économique Européen (EEE) en Suisse ou au Royaume-Uni ?
Si vous vous êtes constitué des droits de pension dans votre pays de résidence, vous devrez faire votre demande de retraite belge auprès de l’organisme de pension de ce pays. L’organisme étranger nous transmettra votre demande.
Que se passe-t-il pour ma retraite si j’ai travaillé en Belgique et dans un autre pays ?
Dans le cas où vous avez travaillé dans plusieurs pays, relevant ou non des accords signés avec la France, le calcul de vos retraite pourrait être différent!
Contactez-nous pour obtenir une étude personnalisée, correspondant à votre situation.
Conclusion
Vous l’avez compris, n’attendez pas de partir en retraite pour effectuer la mise à jour de votre carrière.
Chez Impacto-Conseil, nous réalisons votre audit retraite, et nous vous aidons à réaliser les démarches nécessaires pour régulariser l’ensemble de votre carrière, et récupérer les trimestres effectués en Belgique.
31 réponses
Bonjour, j’ai travaillé 27 ans en Belgique et le reste en France (régime général et publique)de 2010 à aujourd’hui.
Galère pour moi car la belgique ne comptabilise pas en trimestre.
Pouvez-vous m’aider car la carrière rapportée dà la carsat m’est complètement défavorable à cause de cette conversion des années cotisées en Belgique convertie en trimestre.
Bonjour,
Désolé ce n’est pas simple de comprendre votre situation avec peu d’éléments.
Si vous voulez, vous pouvez m’envoyer les éléments par mail : jeremy@impacto-conseil.com.
Merci
Cordialement
Bonjour
J’ai travailler en intérimaire en Belgique et sur mon relevé de retraite aucune société apparaît comment dois-je faire ?
Merci d’avance
Bonjour,
J’imagine que vous parlez du relevé de carrière Français?
Avez-vous tenté d’avoir le relevé belge sur le site https://www.sfpd.fgov.be/fr ?
Bonjour,
Je me joins à la question de M. Dorignaux parce que je suis dans exacte la même situation que lui et impossible d’avoir quelqu’un en ligne qui veut vraiment s’occuper de mon dossier.
bonjour, j’ai travailler 7 ans en belgiqueje suis entrein de prendre ma retraite a 62 ans j’ai entendus dire que j’aurais droit a une pension belge j’ai demander a ma caisse de retraite de vous faire parvenir les documents pour ma demande et a qu’elle numération je pourrais prétendre merci a vous
Bonjour,
En effet, les conditions d’activités réalisées en Belgique ne sont pas les mêmes qu’en France.
Lorsque vous ferez valoir vos droits à la retraite dans votre pays de résidence, vous signalerez votre activité dans l’autre pays – France/vs Belgique ou Belgique/vs France).
Les services de coordinations Européennes se mettront en rapport avec le pays concerné pour obtenir le relevé des droits acquis dans ce pays.
Il existe une table de conversion pour permettre la transposition des périodes qui permet ensuite de procéder au calcul de la retraite « Européenne ».
Attention, l’âge de départ en retraite en Belgique est fixé à 65 ans à partir d’un départ en 2025, puis progressivement à 67 ans à partir de 2030.
Vous devrez donc attendre l’âge requis en Belgique pour demander votre retraite Belge.
Bien à vous
Je suis belge , j’ai residé et travaillé 15 ans en suisse.
22 ans en belgique, comment vont il.calculer.ma.retraite ?
Es-ce un avantage d’avoir cotiser en suisse?
Merci
Bonjour,
Notre cabinet Impacto Conseil est spécialisé sur retraite Française en prenant en compte les périodes dans les autres pays. Je préféré ne pas vous répondre pour votre retraite Belge.
Sauf si vous me parlez de la retraite Française ?
Bonjour,
J’ai actuellement 60ans et 7 mois. Je suis née
en août 1964. J’ai actuellement 31 trimestres en France et 140 en Belgique.
Donc en principe en ayant commencé à travailler 9 trimestre avant mes 20 ans au total je serai à 171 trimestres à mes 61 ans . La Belgique me dit que je peux prétendre à ma préretraite le 1 septembre 2025.
Mais c’est la France qui décide !
Et pourtant la France me dit qu’il me faut 171
trimestres ( que j’aurais en août 2025) mais avec la nouvelle réforme je dois aller jusqu’en octobre 2026! 62 et 1 mois .
Je ne comprends rien à leurs règles 🤔.
Le pire est que mon poste à mon entreprise est appelé à disparaître et avec les budgets je risque de sauté. Donc est-ce que si je viens à être au chômage mes derniers trimestres étant chômeur vont être comptabilisés et ma date de départ ne vas pas changer ?
Merci d’avance,
Bonjour,
Si vous avez travaillé 9 trimestres avant vos 20 ans, vous pourriez partir en carrière longue des 60 ans et 6 mois à condition d’avoir validé les « bons trimestres » et d’avoir eu une carrière complète.
Mais je ne peux pas répondre sans voir le détail de vos trimestres et votre dossier.
N’hésitez pas à prendre RDV si vous voulez un bilan retraite personnalisé.
Bien à vous
Bonjour j ai travaillé 16 ans en Belgique et le reste en France je suis née en juin 1966 et commencé à travailler en octobre 1984 en France à quel âge dois je partir en retraite et est ce que ma retraite belge sera cumule à la retraite française j ai un enfant élevé seule merci
Bonjour,
Vos trimestres vont compter pour le taux de liquidation de votre retraite de base et votre retraite complémentaire.
Il y aura cependant une proratisation pour tenir compte du fait que vous allez toucher une retraite Belge également.
N’hésitez pas à nous contacter pour faire un bilan retraite personnalisé.
Cordialement
bonsoir
j’ai travaillé de 1998 a 2003 en belgique (frontalière), je peux partir en France pour carrière longue soit le 01/11/2027. Par contre ils m’ont dit que je pourrais sans doute percevoir en Belgique une retraite aussi ou pension donc à quel âge et comment c’est calculé ?à priori en France on me dit que je ne toucherai pas de complémentaire sur les années travaillées en Belgique ?
Bonjour j’ai 53 trimestre en France le reste en Belgique comme frontaliers est ce que je peux prendre ma retraite en 62ans merci
Bonjour Monsieur,
Cela dépend de votre année de naissance.
https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/actif/age-depart/age-depart-retraite.html
Cordialement
Bonjour
https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/JORFTEXT000025395319
Si un assuré cumule moins de 40 points de retraite au total, au lieu de recevoir une pension régulière, il recevra un versement unique forfaitaire.
Le montant de ce versement unique est calculé en multipliant :
le nombre de points de retraite accumulés par l’assuré
par la valeur du revenu de référence permettant d’acquérir un point au RCI (tel que défini aux articles D. 635-7 et D. 635-9 du code de la sécurité sociale et au chapitre I du titre II du règlement)
La valeur du revenu de référence à utiliser pour ce calcul est celle en vigueur à la date d’effet de la pension de l’assuré.
Bonjour
Pouvez vous me dire comment vous joindre afin d avoir plus d informations
Cordialement
Bonjour,
Vous avez pris RDV dans mon agenda.
Bien à vous
Bonjour je suis a la retraite en France j’ai 65 ans j’ai travaillé en Belgique 2 ans.. j’ai essayé contact my pension .. impossible sans réponse…je voudrais savoir si j’ai droit à une pension Belgique.. merci de votre réponse
Bonjour,
Je n’ai pas le détail de votre situation mais vous devez être éligible à une retraite Belge si vous avez travaillé toute votre carrière en France et 2 ans en Belgique.
Bien à vous
Bonjour,
J’ai acquis 92 trimestres en France en tant que fonctionnaire hospitalier (infirmier) et je travaille maintenant en Belgique. Je compte prendre ma retraite en France d’ici ~20 ans. Je comprends que je devrais notifier mes périodes de travail en Belgique lors de la liquidations ?
Votre infographie sur le calcul de la retraite porte sur une retraite du privé; est-ce différent pour la FPH ?
Bonjour,
Cela fonctionne également pour le régime de la fonction publique hospitalière même si le calcul est différent.
Bien à vous
Bonjour,
Je suis frontalier. Je réside en France et je travaille en Belgique. J’ai 62 ans et je vais être au chômage dans quelque mois donc j’ aurai 62 ans et 9 mois , l’âge de la retraite en France. J’ai travaillé en France comme étudiant et j’ai 13 trimestres. Et cela fait 38 ans que je travaille en Belgique et là ,pour la retraite, je dois attendre 66 ans.
Quelle est la meilleure solution, dois je signaler à CARSAT ma carrière en Belgique et cela peut il avoir un impact sur mes revenus?
Quelle est la meilleure solution.
D’avance un grand merci
Bien à vous
Bonjour Monsieur,
Oui votre carrière belge aura un impact sur votre retraite Française.
Je vous contacte pour le reste.
Bien à vous
Bonjour,
J’ai travaillé depuis fin 1992 en Belgique jusque septembre 2007 puis j’ai pris 2 années d’interruption de carrière dont 1 des années aura compté pour ma pension (septembre 2008).Je suis arrivée en France et j’ai cotisé en tant qu’intermittente du spectacle à partir d’octobre 2010 jusqu’à maintenant. J’ai fait 5 années d’étude que j’ai régularisées en Belgique. J’aurais voulu être aidée pour le calcul de ma pension/retraite, à l’âge de 67 ans en juillet 2035.J’ai déjà fait les démarches en belgique de m’informer du montant belge correspondant au début de ma carrière +5 années d’études régularisées. Merci beaucoup de m’informer des modalités pour que vous m’aidiez à cela. Bien à vous.Bénédicte PS je viens de faire la régularisation des 5 années d’études en belgique, en principe je devrais être rembourser à mes impôts françaises , que dois je faire pour cela?
Bonjour
Je suis né en 65 je travaille en Belgique depuis 36 ans et j’ai 21 trimestres en France
A quelle age je pourrais demander une retraite anticipée et comment cela s’organise et a qui faire le dossier
Merci
Bonjour Monsieur,
Je n’ai pas tous les éléments sur votre situation.
L’âge légal pour les personnes nées en 1965 est de 63 ans et 3 mois.
Il faut faire la demande dans le pays de résidence.
Si vous le souhaitez, nous pouvons vous assister dans cette démarche.
Bien à vous
Bonjour,je suis de 1964.j’aurai ma retraite française à 65 ans et j’ai travaillé 18 ans en Belgique.
Je me suis renseigné pour savoir si je toucherai ma retraite belge en même temps apparemment non. Il me faudra attendre mes 67 ans…
Comment faite vous pour vivre avec 590 euros de retraite française en attendant 2 ans pour toucher la retraite belge.
Ne pas prendre sa retraite à 65 et essayer de trouver un boulot ?
Se mettre au chômage 2ans?
Sachant que je touche un salaire de la cramif du au travail a l’amiante qui s’arrête en novembre 2029
Bonsoir ..
Je née en 1969.. j ai 125 trimestre en france et 16 trimestre en belgique frontalier…
Pour la france je peux partir à quelle ages ?’63 ans ? Je toucherais deux retraite ? Une fois que j ai l ages légal pour la france ?
Ou je dois attendre 67 ans pour avoir ma retraite de belgique ?’ Si je dois attendre 67 ans .. je peux bénéficier de.ma retraite francaises à 63 ans ? Et continuer de travailler en belgique jusqu à 67 ans ?
Bonjour,
Vous pouvez demandé votre retraite à 63 ans pour la France et plus tard pour la Belgique.
Oui vous pouvez encore travaillé après votre retraite mais il faut détailler les conditions en fonction de votre situation personnelle.
Bien à vous