UTWIN: Renseignements et devis en ligne

L’histoire d’UTWIN

La société a été fondée par Patrick PETITJEAN et Martin VANCOSTENOBLE en 2015.

Ces deux fondateurs étaient des anciens cadres dirigeant d’APRIL.

La société fait partie du groupe…  Elle est basée à Lyon et compte plus de 65 salariés d’après mes informations fin 2022.

Ils sont classés dans le Top 20 des courtiers grossistes.

C’est une société à taille humaine avec des personnes qui souhaitent vraiment apporter le meilleur d’eux même dans leur travail.

Le fonctionnement d’UTWIN

En plus d’être courtier grossiste, UTWIN gère également la gestion de ses contrats. Ce n’est pas toujours le cas. Ils ont fait le choix d’être des ultras spécialistes. A ce jour, leur offre est exclusivement tournée sur des contrats de délégation d’assurance emprunteur.

Ce choix fort est dicté par une volonté d’apporter la meilleure expérience à ses clients aussi bien distributeurs qu’assurés.

La souscription se fait forcément avec un courtier comme Impacto-Conseil avec un process en ligne très agréable.

Ils sont gestionnaires de leurs contrats, ils ont vraiment un poids important sur plusieurs aspects cruciaux. Ils ont également de très hauts niveaux de délégation de gestion pour la prise de décision.

Effectivement, le courtier distributeur pourra plus facilement négocier.

Par exemple, pour les risques aggravés en cas d’exclusions de garanties ou de majoration, nous pourrons voir avec le service pour améliorer la décision. Cela peut permettre d’améliorer la couverture ou de baisser le tarif.

Ils sont très réactifs avec une réponse sous 24h-48h avec complétude du dossier.

Les réassureurs sont signataires de la convention AERAS ce qui garantit le maximum de chance de validation pour les risques aggravés de santé.

Rappelons que l’obtention de l’assurance est la condition pour obtenir son prêt immobilier.

Ils ont des partenariats avec des centres de bilan de santé : Simple, rapide et sans aucune avance de frais pour les clients

Un processus de souscription digitalisé

Tout se fait en ligne très simplement !

Voici le parcours client :

• Vous recevez un code d’activation par sms après avoir validé votre numéro
• Vous recevez un identifiant unique par mail
• Vous serez invité à créer votre mot de passe
• Vous vous connectez à votre espace sécurisé
• Vous validez les informations personnelles
• Vous complétez votre questionnaire de santé où vous validez vos déclaration sur l’encours de crédit dans le cadre de la Loi Lemoine
• Vous téléchargez vos résultats médicaux dans votre espace personnel (sauf s’ils sont fait dans les centres de santé agréés puisqu’ils seront automatiquement envoyés).
• Vous recevez la décision UTWIN sous 24h.
• Si acceptation vous recevez directement le certificat d’adhésion

À tout moment, le secret médical est parfaitement respecté avec tous les acteurs.

A noter qu’en cas de changement d’assurance, UTWIN se chargera du changement en partenariat avec le distributeur avec l’envoi du courrier recommandé et tout le suivi ensuite.

Offres proposées par UTWIN

Tous les contrats proposés sont modulables sur les garanties (Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, MNO)** en fonction de la protection désirée par l’assuré. Le courtier distributeur apportera également son conseil et la banque aura aussi ses propres exigences.

Ensuite, il sera possible de paramétrer les options avec son courtier en assurance emprunteur distributeur.

• Les quotités pourront être individualisées par blocs. C’est-à-dire que vous pourriez choisir d’être couvert à 100% pour le décès et la PTIA et 50% pour l’ITT et IPT et 25% pour l’IPP. C’est un des seuls acteurs à proposer cette modularité.
• Les délais franchises en incapacité / invalidité : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours (selon les offres)
• Un remboursement des garanties IPT et PTIA en mensualités ou en Capital Restant Dû
• La couverture pour la prise en charge du mi-temps thérapeutique.
• Maladies du dos et maladies psychiatriques avec ou sans condition(s) d’hospitalisation. 
• L’Age limite de prestation pour les garanties ITT/IPT
• L’exonération de cotisations en cas de sinistre.
• La couverture pour les sports à risques, les professions spécifiques et les déplacements dans les pays à risques

Ils proposent une offre avec 5 assureurs, et 4 réassureurs. Cela permet d’offrir des garanties protectrices et adaptées à chaque profil :

3 modes de tarification : cotisations sur le capital restant dû, dégressives par paliers ou linéaires.

Voici une présentation des 6 solutions UTWIN PROTECTION EMPRUNTEUR

Malakoff Humanis + (Optim Emprunteur)

C’est un contrat réassuré par RGA qui a une appétence à assurer les cadres.

Prime variable (CRD) ou dégressives par paliers.

PREVOIR

C’est un contrat réassuré par SCOR qui marche très bien pour les employés de bureau et fumeurs.

Prime variable (CRD) ou dégressives par paliers.

PREVOIR (Elit’ emprunteur)

C’est un contrat réassuré par Partner-Re typé plutôt les couples et gros capitaux.

Prime variable (CRD) ou dégressives par paliers.

MNCAP

C’est un contrat réassuré par SCOR et cet assureur convient parfaitement aux les professionnels.

Prime variable (CRD) ou linéaire.

AXERIA Prévoyance

C’est un contrat réassuré par HANNOVER RE, très polyvalent, sans profil spécifique. On dit qu’il est toutes cibles.

Prime variable (CRD) ou linéaire.

GENERALI MOOV’EMPRUNTEUR

Convient tout particulièrement aux non-cadres, couples et non-résidents.

Questionnaire de santé : En cas de reprise, un questionnaire de santé simplifié (4 questions) est proposé aux emprunteurs dont l’âge est ≤ 45 ans assurant un montant ≤ à 500 000 € et dont le contrat d’assurance emprunteur initial à moins de 5 ans.

Prime variable (CRD) ou linéaire.

Les formalités médicales

Elles sont allégées !

Elles peuvent variées en fonction des contrats mais voici un socle commun :

• Respect du parcours pour les clients éligibles à la Loi Lemoine sans aucune formalité.
• Questionnaires simplifiés jusqu’à 1 M€ de capital assuré et jusqu’à 45 ans

Un questionnaire simplifié en cas de changement d’assurance pour toutes les offres UTWIN (prêts de moins de 5 ans, assurés jusqu’à 50 ans, et capitaux assurés jusqu’à 500 K€).

 Avis sur UTWIN

Choisir UTWIN pour son assurance emprunteur est la garantie d’une bonne prise en charge du remboursement des mensualités ou de la prise en charge du capital restant dû de votre contrat de crédit immobilier en cas de sinistre !

Votre famille sera ainsi mise à l’abris en cas de décès ou tout autres évènements malheureux.

Vous pourrez bénéficier d’un tarif avec un taux d’assurance très compétitif pour ce service grâce à la qualité de l’offre.

Ils ont été primés en 2022 par l’Argus d’or de l’assurance pour sa UBOX. Ils ont également reçu le label d’excellence 2022 par « les dossiers de l’épargne ».

En tant que partenaire, je n’ai jamais été déçu et mes clients ont toujours été satisfait.

*UTWIN ASSURANCES est le nom commercial de la société TWINSEO, SAS au capital de 250.000 €, immatriculée au RCS de Lyon sous le numéro n°821 873 734, dont le siège social est 2 Quai du Commerce – 69009 Lyon. Société de courtage en assurance immatriculée à l’ORIAS sous le n° 16005411 (www.orias.fr), dont l’activité relève de l’ACPR : 4, place de Budapest – 75009 PARIS.

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PTIA : Perte totale et irréversible d’autonomie

ITT : Incapacité Temporaire de Travail

IPT : Invalidité Permanente Totale

IPP : Invalidité Permanente Partielle

MNO : Maladies Non Objectivables