Taux immobilier décembre 2022 :
La hausse des taux de crédit immobilier se poursuit !
Vous trouvez dans cet article un panorama complet de la situation actuelle et des conditions de prêt en France pour l’achat d’une maison ou d’un appartement.
Quels sont les taux immobiliers en décembre 2022 ?
Les taux immobiliers de décembre 2022 sont une nouvelle fois différents selon les régions.
La région ou l’on emprunte le moins cher est la région Nord !
La région ou l’on emprunte le plus cher est la région Ile-de France !
Taux sur 180 mois (15 ans)
Meilleur taux : 2.00%
Taux moyen : 2.20%
Taux sur 240 mois (20ans)
Meilleur taux : 2.10%
Taux moyen : 2.35%
Taux sur 300 mois (25 ans)
Meilleur taux : 2.20%
Taux moyen : 2.45%
Ces taux sont les taux nominaux et ne comprennent pas les frais d’assurance emprunteur, la garantie de prêt, les frais de dossier et les frais de courtage.
Ou en sont les taux de crédits immobiliers ?
Taux de crédit immobilier moyen
L’Observatoire Crédit Logement (CSA) publie un rapport chaque mois et chaque trimestre. Pour novembre 2022, il a annoncé que le taux d’intérêt moyen pour un prêt immobilier était de 2,25 %. Il y avait déjà une hausse par rapport au mois d’octobre où en moyenne les crédits s’élevaient à 2.09 %.
On a pu voir une hausse marquée sur les barèmes des banques du mois d’octobre avec la hausse du taux d’usure pour le T4 2022 intervenue au 01.10.2022.
En effet, les banques ont répercuté ont tenté de rétablir leur marge sur les taux des crédits immobiliers.
Moyenne des taux immobiliers en fonction de la durée de remboursement
Voici la moyenne selon la durée de remboursement en novembre 2022 :
- Taux nominal moyen sur 180 mois (15 ans) : 2.08 % contre 0.86 % décembre 2021
- Taux nominal moyen sur 240 mois (20 ans): 2.23 % contre 0.99 % décembre 2021
- Taux nominal moyen sur 300 mois (25 ans): 2.34 % contre 1.13 % décembre 2021
C’est la première fois que l’on repasse au-dessus de 2.00 % depuis 2015!
Historiquement, on peut voir que les taux sont encore très bas !
Une durée moyenne d’emprunt record?
Les durées moyennes des crédits immobiliers pour les particuliers ont continué leur augmentation.
En novembre 2022, la durée moyenne des prêts était estimée à 248 mois. Ce qui équivaut à 20 ans et 9 mois de remboursement.
C’est encore plus marqué pour le financement des résidences principales !
Dans l’ancien cette durée est de 256 mois (21 ans et 4 mois de remboursement).
On constate une durée de 267 mois dans le neuf (22 ans et 3 mois de remboursement).
Cette différence entre notamment liés à la période de différé prévue pendant la construction.
On a pu constater une augmentation des durées depuis plusieurs années qui venait contrer l’augmentation des prix de l’immobilier. On peut voir que cet allongement ne suffit plus pour compenser l’augmentation des taux en plus de l’augmentation des prix.
Une capacité d’emprunt en baisse
La hausse des taux impacte fortement la capacité d’emprunt des acquéreurs.
Rappelons que le HCSF a contraint les banques à respecter la règle des 35% d’endettement dans 80% des cas.
Vous pouvez nous contacter pour avoir une étude personnalisée (étude de vos revenus, vos autres charges etc…).
Quel est le niveau d’apport demandé ?
Le niveau d’apport personnel est à un niveau record.
En effet, le niveau moyen en France est passé de 48 000€ à 60 000€ soit une hausse de 25% et qui représente 18% du montant de l’opération financée. Il est de 150 000€ à Paris soit 27% du montant total.
Dans tous les cas, il faudra nécessairement compter au moins 10% du montant total de l’opération au grand minimum.
Evolution du nombre de crédits immobiliers octroyés ?
Il y a une chute de la production des crédits qui a été constatée.
En effet, la production de crédits baisse de 36.4% pour le montant total et 37.3% pour le nombre de prêts.
Cette baisse est causée par plusieurs facteurs.
- Blocage du taux d’usure
- Baisse voire disparition des marges bancaires sur le crédit immobilier.
Ces blocages entrainent une tension forte sur le marché immobilier avec un nombre de biens à la vente qui augmentent et une raréfaction des acquéreurs susceptibles d’obtenir leur crédit immobilier.
Quel taux pour votre assurance de prêt immobilier en décembre 2022 ?
Une chose ne changera pas ! Il sera toujours indispensable de prendre en compte le taux de l’assurance qui reste très important.
Oui, la souscription d’une assurance est indispensable à la réalisation de votre prêt immobilier.
Rappelons que vous pouvez désormais changer à tout moment avec la Loi Lemoine ! Plus d’excuse pour ne pas tenter de renégocier !
De plus, l’assurance emprunteur est un élément important qui pourra vous faire baisser sous le taux d’usure ! Cela peut vous permettre d’obtenir votre crédit immobilier.
Vous pouvez nous contacter pour payer moins cher avec des garanties équivalentes ou meilleures.
Quelle est l’évolution du marché immobilier ?
On constate un maintien des prix de l’immobilier mais une baisse de volumes de transactions selon le Baromètre LPI-SeLoger
Quelle évolution pour les taux immobiliers en 2023 ?
Les banques centrales vont devoir intervenir pour tenter de contenir le niveau d’inflation.
La BCE (Banque Centrale Européenne) a fortement augmenté ses taux mais il est prévu que cette augmentation marque le pas pour la réunion du 15-12-2022 !
L’OAT se détente depuis le mois d’octobre 2022, ce qui nous laisse présager une potentielle accalmie.
Il faut prévoir une nouvelle hausse de taux au 01-01-2023 avec l’actualisation du taux d’usure pour le T1 2023.
On peut espérer un marché immobilier plus serein car les banques vont pouvoir ajuster leur marge pour le premier trimestre avec la hausse du taux d’usure. Elles ont de nouveaux objectifs commerciaux importants comme chaque année.
Quelle différence de coût pour une bonne négociation?
On peut voir que négocier une différence de coût de 0.39% représente une économie sur le coût de son crédit de 17 000€ sur 25 ans pour 300 000€ d’empruntés!
C’est notre métier de courtier en crédit immobilier!
