Comprendre la Caution SACCEF

Vous souhaitez faire un crédit immobilier et la banque vous parle de la SACCEF !

Vous aimeriez comprendre ce qui se cache derrière cet acronyme!

Voici les réponses dans cet article.

Sommaire

SACCEF : C’est quoi exactement ?

 

L’acronyme SACCEF signifie : Société d’Assurance des Crédits des Caisses d’épargne de France.

C’est la partie qui couvre les crédits immobiliers de la société CEGC (COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS)

La société CEGC est une filiale à 100% de la BPCE (Banque Populaire Caisse d’Epargne) !

 

 

Site CEGC

 

 

Rapport 2021 

 

 

C’est une garantie pour les crédits immobiliers. C’est l’équivalent de crédit logement avec un fonctionnement différent.

 

 

Site Crédit logement

 

 

Rappelons que les banques demandent quasiment systématiquement (+de 95%) une garantie. Cette garantie est également appelée caution.

Son rôle est tout simplement de rembourser la banque en cas non-paiement de l’emprunteur.

 

Taille de la SACCEF par rapport à Crédit Logement et à l’ensemble du marché

 

Encours

TOTAL: 1 249 Mds € en juin 2022, source Banque de France

 

SACCEF : 257Mds € (20,57% de parts de marché)

 

CREDIT LOGEMENT : 413.4Mds€ (33.09% de parts de marché)

 

Nombre de Crédits

SACCEF : 2 266 568 crédits

 

CREDIT LOGEMENT : 3 439 661 crédits

 

Nombre de Crédits pour la seule production 2021

 

SACCEF : 303 000 crédits

 

CREDIT LOGEMENT : 529 152 crédits

 

Quelles banques travaillent avec la SACCEF ?

 

C’est simple, vous l’aurez compris c’est un pur produit « maison » de la BPCE (Banque populaire Caisse d’Epargne).

 

Naturellement, ce sont les banques de ce réseau qui l’utilisent.

 

  • Caisse d’épargne
  • Banque Populaire
  • Crédit Coopératif
  • Banque Palatine
  • BCP

 

 

Avantages de la SACCEF

 

L’avantage principal est la bonne acceptation du dossier !

Il y a beaucoup de dossiers qui ne passeraient pas sur la garantie crédit logement qui passent en garantie SACCEF.

 

Ensuite le fonctionnement est similaire à Crédit Logement. C’est-à-dire que c’est une garantie dite « forte » mais qui évite une garantie hypothécaire. Cela évite des formalités pour la mise en place de la garantie hypothécaire.

 

Également, le fait d’avoir une validation SACCEF signifie qu’un autre organisme en plus de la banque valide votre projet. C’est bon signe sur la cohérence de ce dernier.

 

En cas, de revente anticipée, vous n’aurez aucuns frais de mainlevée à régler comme c’est le cas pour une garantie hypothécaire.

 

En cas de difficultés de remboursement, il faut d’abord tenter d’anticiper avec votre banque pour rééquilibrer la situation (suspension de crédit, mise en place d’une autorisation de découvert si une rentrée est prévue etc..)

Mais si cela ne suffit pas, vous pourrez tenter de trouver une solution avec l’organisme de caution également. Le mieux étant bien évidemment de ne pas arriver à ce stade !

 

Inconvénients de la SACCEF 

 

L’inconvénient provient du prix de la garantie ! Effectivement, ils ne remboursent rien au solde du crédit. Rappelons que Crédit Logement rembourse plus de la moitié du montant de la garantie.

 

Simulateur Crédit Logement

 

C’est donc un manque à gagner par rapport aux autres solutions !

 

Coût de la caution SACCEF

Le tarif dépend du montant du crédit. Plus le montant du crédit immobilier est important plus le pourcentage est faible.

 

Pour vous rendre compte: 

 

  • Prêt de 50 000€ -> 975€
  • Prêt de 100 000€ -> 1 650€
  • Prêt de 200 000€ -> 2 500€
  • Prêt de 300 000€ ->  3 300€
  • Prêt de 400 000€ -> 4 200€
  • Prêt de 500 000€ -> 5 000€
  • Prêt de 600 000€ -> 6 000€

 

Comme évoqué précédemment, aucune restitution sera faite au solde du crédit immobilier contrairement à la garantie Crédit Logement.

 

Conditions d’acceptations SACCEF

 

La caution va analyser les indicateurs de votre dossier.

Ils vont regarder notamment:

 

  • Votre endettement
  • Votre reste à vivre
  • Votre saut de charges (montant des charges avant-projet et après-projet)
  • La tenue de vos comptes
  • Votre épargne
  • Votre situation personnelle
  • Votre situation professionnelle

 

Il faut savoir qu’ils regardent vraiment attentivement la tenue de vos comptes. Ils prendront vos 3 derniers relevés de comptes afin d’analyser chaque mouvement qui y parait. Il faudra bien entendu donner les relevés de toutes les banques que vous possédez. C’est d’ailleurs un point qui diffère de Crédit Logement qui laisse la banque faire cette analyse elle-même. 

 

Ils ont un taux d’acceptation assez élevé par rapport à d’autres organismes. Certains dossiers ne passeraient pas sur les autres garanties et vont passer sur cette garantie. L’inverse peut être vrai

 

Délai de réponse de la SACCEF

 

Le délai de réponse est normalement assez rapide.

Il est de l’ordre de 48h.

 

Par contre, pour cela, il faut qu’ils aient eu le dossier et que celui-ci soit complet.

En effet, si la réponse tarde, c’est souvent que le dossier n’a pas été envoyé par le conseiller. Mais il peut également avoir des « allers-retours » sur des informations à donner, des documents à fournir.

 

Comme toujours, vous n’avez qu’une occasion de faire une bonne impression. C’est pour cela que l’accompagnement Impacto Conseil vous aidera.

Cela vous permettra de bien présenter votre dossier, d’avoir un dossier qualitatif et également de « suivre le conseiller ».

 

Vous n’aurez pas à les contacter directement. Ils communiqueront directement ensemble!

 

Que faire en cas de refus SACCEF ?

 

Ce sera la même chose que Crédit Logement.

 

Il faudra tenter la garantie hypothécaire ou alors solliciter d’autres banques qui travaillent avec d’autres organismes de caution. (C’est-à-dire toutes les banques hors BPCE).

 

Dernière chose, il est effectivement possible de revoir avec la garantie mais c’est assez rare voire exceptionnel d’avoir une révision d’un avis initial.

 

Article refus Crédit logement

 

En quoi l’accompagnement par Impacto Conseil vous aidera ?

 

L’accompagnement par impacto-conseil vous permettra de présenter au mieux votre dossier.

Vous améliorez ainsi vos chances d’obtention et de gain grâce à cette démarche.

C’est aussi bien valable que vous soyez déjà client BPCE ou que vous ne le soyez pas !

Contactez-nous ici

Parler de votre projet immobilier

Actualités