DIABète : Refus de la Banque
Malgré une situation financière stable la banque refuse de vous accorder votre offre de prêt ? L'assurance bloque à cause de votre diabète
Voici la solution
Vous êtes sur le point de devenir propriétaires, votre situation financière est bonne, mais la banque vous explique que son assureur vous applique une surprime et des exclusions liés à votre diabète.
Les taux d’emprunt augmentent, et le taux d’usure stagne, il ne reste qu’une variable : l’assurance emprunteur !
L’angoisse, le stress commence à monter.
Effectivement, la banque doit refuser votre prêt. Sauf si vous trouvez une assurance adaptée qui prendra en charge votre pathologie.
Avec plus de 40 contrats partenaires, j’ai certainement la solution qui vous correspond.
C'était le cas de Patrick et Cindy, 2 enfants.
45 ans et un projet à 350 000€
Avec une belle situation financière, ils ne s’étaient pas inquiétés. Un prêt de 250 000€ et un apport de 100 000€ la banque les suit pour ce nouveau projet.
Mais lorsque Patrick a rempli le questionnaire de santé et qu’il a déclaré son diabète, l’assurance a refuser de l’assurer pour les clauses ITT, IPT, IPP. L’assurance ne prend en charge que le décès et PTIA avec une énorme surprime.
La banque les appelle. Leur prêt est refusé !
Je connais les coulisses du monde de la banque et des assurance emprunteur. Faites appel à moi pour débloquer rapidement votre situation!
Projet Validé !
Bonjour ! Je m'appelle Jeremy.
J'ai 36 ans et je suis le fondateur d'IMPACTO CONSEIL.
Après 4 années d’expérience entre Banque et Courtage et un Master en Gestion de Patrimoine, je veux une solution plus juste pour mes clients.
Je suis passionné par l'immobilier, la finance et par le vélo.
Comment se déroule l'accompagnement?
Un appel telephonique pour présenter votre situation
Un échange de votre simulation d'offre par mail
Je vous envoie un devis avec des garanties d'assurance similaires ou renforcées
Après validation, votre assurance est rapidement mise en place à distance
Je me tiens à votre disposition tout au long de la demande et après par téléphone, mail et Whatsapp.
7 (bonnes) raisons de me choisir pour votre assurance emprunteur couvrant votre diabète !
- Vous allez gagner du temps car plusieurs assureurs seront interrogés en simultanément!
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- Vous allez mettre toutes les chances de votre côté
- Vous aurez la meilleure couverture pour votre assurance emprunteur
Vous souhaitez débloquer votre situation ?
Vous avez un projet immobilier et vous êtes diabétique ? Vous risquez de rencontrer des difficultés pour souscrire une assurance emprunteur.
Ne perdez pas espoir en cas de refus, heureusement, il existe des solutions! Vous pouvez trouver une assurance de prêt immobilier qui vous couvre avec votre diabète!
Vous trouverez toutes les informations dans cet article !
Qu’est-ce que le diabète ?
Le diabète est une pathologie chronique qui se traduit par une hyperglycémie (présence excédentaire de glucose dans le sang).
C’est une maladie de plus en plus fréquente.
Il touche environ 5% de la population en France soit 3.3 millions de personnes.
Il existe deux types de diabète :
Le diabète de type 2 (le plus fréquent avec 92% des cas)
Le diabète de type 2 est dû à un trouble de l’utilisation de l’insuline. L’insuline est l’hormone qui régule le taux de glycémie. Il se développe progressivement.
Il existe trois phases :
Insulinorésistance
Le glucose accumulé peut provoquer un surpoids ou une obésité.
L’hyperinsulinisme
Le pancréas tente de réagir avec une forte sécrétion d’insuline.
Insulinodéficience
Le pancréas n’a plus la capacité de production suffisante d’insuline.
Les difficultés viennent des complications dues au diabète sur les artères et les nerfs.
Le diabète de type 1 (8% des cas)
Le diabète de type 1 est dû à une absence de sécrétion d’insuline par le pancréas. Il est découvert beaucoup plus tôt que le type 2.
Pourquoi avez-vous des refus d’assurance de prêt immobilier lorsque vous êtes diabétique ?
Comme nous l’avons vu le diabète entraine de nombreuses complications au niveau des vaisseaux sanguins et au niveau des nerfs.
Cette évolution de la maladie augmente les risques sur votre santé et les compagnies vont devoir analyser précisément votre état de santé pour se prononcer.
Quelles sont les formalités médicales pour trouver une assurance de prêt immobilier pour diabétiques ?
Si vous êtes éligible à la loi Lemoine
Avant toute chose, il faut rappeler que vous n’avez plus de questionnaire si vous êtes éligible à la loi Lemoine
- Encours assuré de moins de 200 000€ (tous crédits immobilier compris)
- Fin de remboursement de crédit avant 60 ans
Si vous n’êtes pas concerné par la loi Lemoine
Afin d’analyser votre état de santé et comprendre votre diabète, le médecin conseil va analyser plusieurs points.
Par ces investigations, le médecin conseil va chercher à déterminer le stade de la maladie et également votre réponse et votre assiduité au traitement.
En effet, l’évolution de la maladie dépend grandement de ce traitement qui peut être très efficace !
L’assureur vous demandera :
Questionnaire de santé spécifique diabète
Il est important de répondre précisément à ce questionnaire pour éviter toute fausse déclaration à l’assurance emprunteur.
Ce questionnaire demandera des éléments factuels tels que :
- Taille
- Poids
- Tension artérielle
- Glycémie à jeun
- Glycémie 2h après une charge de glucose
Examens sanguins et examens urinaires
- Taux d’hémoglobine glyquée (HbA1c)
- Créatininémie
- Microalbuminurie (ou albuminurie)
- Créatininurie
- Créatininémie
Compte rendu de suivi
Le médecin conseil va parfois demander des comptes rendus de suivi mais ce n’est pas toujours le cas car les questionnaires spécifiques sur le diabète suffisent la plupart du temps. C’est une pathologie bien connue, ce qui simplifie la décision.
A quoi faire attention lorsque vous choisissez votre assurance emprunteur en tant que diabétique ?
Il est à souligner que vous avez certes un diabète mais vous pouvez aussi présenter d’autres facteurs de risques.
En effet, il faudra veuillez à avoir une assurance emprunteur qui vous couvre pour toutes vos pratiques sportives et votre profession.
L’analyse préalable du contrat sera la même que pour tout emprunteur avec l’étude de la fiche standardisée d’information (FSI) et des conditions générales (ou notice).
Vous allez devoir être particulièrement vigilant à 2 choses compte tenu de votre diabète:
Exclusions
Il est très fréquent d’avoir des exclusions sur les contrats suite à l’étude médicale. Ces exclusions peuvent être plus ou moins étendues !
Il y a beaucoup d’assureurs qui ne vous assurerons que pour le décès (DC) et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Mais le but est d’avoir une couverture complète avec les autres garanties.
- invalidité Permanente Totale (IPT)
- invalidité Permanente Partielle (IPP)
- incapacité Temporaire Partielle de Travail (ITP)
- incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
- Maladies Non Objectivables (MNO)
Il faut être très vigilant car nous avons pu constater que parfois les assurances (bancaires) appliquaient une majoration sur l’ensemble des garanties alors même qu’elles les avaient exclu.
Surprimes
Le fait d’avoir une surprime traduit simplement que l’assureur admet que votre situation représente un risque plus important. Il vaut mieux avoir une surprime qu’une exclusion. Il faudra cependant comparer les assurances une fois les propositions finales reçues suite à l’étude médicale afin de voir laquelle est la plus intéressante.
Même si le tarif est plus élevé, il vaut mieux privilégier de prendre une assurance qui coutera un peu plus chère mais avec toutes les garanties.
En effet, lorsque l’on a du diabète, il y a de plus fortes chances d’être en incapacité ou en invalidité. C’est bien pour cela que l’assureur majore son tarif.
L’assurance emprunteur sera votre protection pour vous couvrir et couvrir votre foyer si la maladie évolue temporairement ou durablement.
Quelles sont les assurances de prêt immobilier pour diabétique ?
A vrai dire, il n’y a pas d’assurance de prêt immobilier pour diabétique à proprement parlé. C’est simplement que certaines compagnies ont une expertise dans la connaissance de cette pathologie. Elles sont plus précises dans leur tarification et leur acceptation.
Il ne faut néanmoins ne pas se limiter à l’étude du tarif. Il faut bien regarder que vous n’ayez pas d’exclusion.
C’est notre métier de courtier en assurance emprunteur de connaitre ces assurances et de vous guider afin d’obtenir le meilleur contrat avec les meilleures garanties au meilleur tarif.
Comment trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour diabétique ?
Chez Impacto-Conseil, nous travaillons avec une multitude de compagnies et nous avons la possibilité d’interroger plusieurs compagnies avec un seul dossier. C’est ce que l’on appelle la multi-étude !
Le diabète étant considéré comme un risque aggravé de santé, les demandes peuvent être automatiquement envoyées en niveau 2 de la convention AERAS (S’assurer, Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Vous n’avez rien à demander de votre côté.
Cela nous permettra de comparer les propositions d’assurances rapidement. C’est un gain de temps très appréciable et surtout la garantie de trouver le meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier qui vous couvre au mieux!
C’est primordial quand on sait que l’assurance emprunteur est indispensable. C’est une condition sinéquanone pour votre banque pour l’obtention de votre crédit immobilier et donc l’aboutissement de votre projet d’achat immobilier !
