Investissement locatif
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Problématiques
- Souhaitaient réaliser un investissement locatif en restant locataires de leur résidence principale
- Souhaitaient emprunter sur 25 ans
Solutions
- Nous avons sollicité une banque qui a accepté ce type de dossier
- Nous avons trouvé une banque qui prête sur 25 ans
- L’assurance a été changé
Résultats
- Opération concrétisée sur 25 ans
- Gain de 60% sur l’assurance !
- Projet mal calibré
- Perte de temps
- Mensualités trop élevées
- Refus de la banque
- Coûts cachés
- Choix de la banque limité
- Assurance trop chère
- Projet calibré
- Préparer simplement son dossier
- Démarcher les bonnes banques
- Négocier comme un pro
- Déjouer les pièges
- Sélectionner LA bonne offre
- La meilleure assurance
- Vous êtes accompagné par un expert
Combien puis-je emprunter ?
La règle de calcul est désormais la même que pour un achat en résidence principale.
En effet, il était possible de faire un calcul différentiel avant les normes du HSCF.
Donc votre capacité d’emprunt va se calculer en multipliant la sommes de vos revenus (en prenant 70% du futur loyer) par 35% et en y enlevant les charges de crédit(s) ou loyer(s) qui resteront après l’opération.
Il était possible d’utiliser la méthode de l’endettement différentiel par le passé. Ce n’est plus le cas désormais!
Par exemple
Vous gagnez 5 000€ Net
Vous avez une location de voiture de 200€
Un crédit pour votre résidence principale de 800€.
Vous souhaitez acheter un studio qui vous rapportera 400€ par mois.
Votre capacité d’emprunt sera de (5 000€+400*70%) *35% – 200€ -800€ = 848€ assurance comprise
Avec 848€, vous pourriez emprunter 205 160€ sur 25 ans à un taux d’intérêt de 1.40% et 0.21% d’assurance.
Vous avez des questions ?
Dois-je investir avant d’acheter ma résidence principale ?
On ne peut faire faire une réponse complètement tranchée dans la mesure où cela dépendra de la situation personnelle de chacun.
Néanmoins, le fait d’investir avant d’avoir acheté sa résidence principale diminue clairement sa capacité d’endettement pour l’achat de son futur bien principal.
Il faut se projeter et faire les choses en conscience pour ne pas avoir de frustration par la suite.
Également, il faut savoir que si l’investissement est fait en défiscalisation type loi PINEL, il faudra respecter un délai pour pouvoir revendre sans perdre son avantage fiscal.
Investir dans une grosse ville ou dans des villes plus éloignées ?
On peut distinguer deux types de bien de par leur localisation surtout.
Dans les grandes villes, on trouvera plutôt des biens du type patrimonial. Ils ont souvent une faible rentabilité comme à Paris ou dans d’autres grandes villes mais la demande est très forte ce qui laisse entrevoir une plus forte stabilité dans le prix de revente.
Dans les villes plus éloignées, on trouvera plus des biens du type « rendement ».
Il y a moins de demandes, donc les prix sont plus faibles et le rendement attendu est plus important.
Dans le cas de l’investissement patrimonial, on cherche plus la valeur de revente alors que dans la stratégie de rendement, l’investisseur cherche plus le développement de son parc grâce aux loyers perçus.
Quelques pièges à éviter ?
Se lancer dans l’investissement locatif est une super aventure mais c’est loin d’être anodin.
Des mesures gouvernementales vont vers l’interdiction des « passoires énergétiques » et cette volonté va certainement s’accentuer.
Également, la gestion locative ne s’improvise pas et tout peut bien se passer jusqu’au jour où ce n’est plus le cas ce qui peut vous mettre dans une très mauvaise situation.
La fiscalité est un point clé sur la rentabilité de son investissement également.
Le milieu de l’investissement locatif est très rentable pour les professionnels qui vous donneront des conseils loin d’être indépendants. Je pense à la défiscalisation.
Il faut donc vous faire accompagner par des professionnels sérieux et qui n’auront pas d’intérêt à vous vendre un produit plutôt qu’un autre.
Nous avons un partenaire sérieux répondant à notre vision !
