Comment fonctionne un courtier?

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Vous êtes à la recherche d’un crédit et vous vous demandez comment faire pour obtenir votre crédit immobilier !

Vous avez entendu parler du courtage en crédit immobilier mais vous ne savez pas comment fonctionne un courtier!

Vous trouverez dans cet article le détail du fonctionnement d’un courtier en crédit immobilier;

Sommaire

Comment fonctionne un courtier ?

 

Effectivement, assez peu de personnes savent comment fonctionne un courtier!

Cet article vous permettra d’y voir plus clair. J’ai été banquier puis courtier dans plusieurs enseignes et sous plusieurs statuts ce qui me permet d’avoir une vision complète.

 

Je connais les secrets de ce service et je compte bien vous révéler comment fonctionne un courtier!

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Le courtier travaille-t-il avec toutes les banques ?

 

Non ! Le courtier possède des conventions bancaires. C’est un contrat d’apporteur d’affaires qui lie la banque et le courtier. Cette convention fixe les règles de bonne conduite et le code de déontologie à respecter. Le courtier sera rémunéré entre 0% et 1% du montant emprunté.

Le travail du courtier ne se limite pas à un simple apport d’affaires car il « monte » le dossier.

C’est-à-dire qu’il réunit toutes les pièces justificatives pour le dossier. Il va également conseiller le client sur le plan de financement le plus adapté et le proposer à son partenaire bancaire.

Cette commission varie d’une banque à une autre mais également en fonction d’autres paramètres.

Par exemple, les banques paient moins sur leur client, estimant qu’une partie du travail est faite et qu’ils préfèrent payer pour de la conquête de nouveaux clients !

Certaines banques travaillent beaucoup avec les courtiers comme la caisse d’épargne par exemple.

Le courtier se doit d’afficher dans son mandat quels sont ses partenaires bancaires.

Mais attention, ce n’est pas parce qu’un courtier a une convention qu’il travaille réellement avec la banque.

En effet, certaines conventions sont « mortes », ne fonctionnent plus ou tout simplement, la relation peut être mauvaise pour pleins de raisons qui entraînent un refus des dossiers ou au mieux de mauvaises conditions pour les clients.

 

Le courtier interroge-t-il toutes les banques ?

 

Le fonctionnement va dépendre du réseau de courtage. Chez Impacto conseil, nous avons un outil nous permettant de sonder tous nos partenaires bancaires grâce à l’intelligence artificielle. Ensuite, nous rentrerons en négociation pour avoir la meilleure proposition.

D’autres courtiers travailleront « à l’ancienne » avec les grilles de taux pour choisir leur partenaire.

Une fois les conditions financières fixées, le dossier partira souvent dans une banque pour l’étude de risque. 

 

Ai-je plus de chance d’obtenir mon crédit en passant par un courtier ?

 

C’est toujours pareil ! Cela dépend du courtier.

Chez impacto-conseil, nous connaissons exactement ce que nous demande nos partenaires bancaires. Si le dossier du client ne correspond pas, nous savons orienter le client pour optimiser ses chances d’obtention. Nous savons également valoriser un dossier pour maximiser ses chances et également rentrer en négociation avec le banquier pour le rassurer si c’est adapté.

 

Article 1

 

Est-ce que je gagne du temps à passer par un courtier en crédit immobilier?

 

Les banques ont de moins en moins de personnel et cherchent à diminuer leurs couts.

Ils n’arrivent pas à répondre aux demandes de leurs clients et de leurs prospects.

Ils se sont donc organisés afin de déléguer la gestion de leur production de crédit immobilier. 

Donc oui, passer par un courtier vous fait gagner du temps.

Pour s’en convaincre, il suffit de tenter de joindre une banque en direct! 

 

Le courtier peut-il négocier un meilleur taux ?

 
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Un courtier peut négocier des taux plus intéressants par l’apport d’un volume important. De plus le dossier va arriver déjà monté et complet. C’est un gain de temps et donc d’argent énorme pour la banque. 

De plus, la banque n’a qu’à choisir ses clients. Comme sur un catalogue. Ils vont forcément apprécier le filtre qui aura déjà été fait au préalable! La banque regarde son compte d’exploitation et veut maintenir sa rentabilité.

 

Comment est payé le courtier ?

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Comme évoqué le courtier va toucher une commission que l’on va appeler commission bancaire de l’ordre de 0% à 1%.

A côté de cela, il va demander des honoraires aux clients. On pouvait voir des courtiers « gratuits » mais ces derniers ont quasiment totalement disparu avec la baisse des commissions bancaires en 2020.

Donc les frais de courtage varient de 950€ à environ 6 000€ avec une moyenne entre à 2 000 / 2 500€.

 

Le conseil que je reçois du courtier est-il objectif ?

 

Le conseil du courtier est objectif sur le montage du crédit et sur la préparation du projet.

Même si les banques ne paient pas toute de la même façon, le conseil est objectif sur le choix de la banque car le client a tout intérêt à ce que le client choisissent sa solutions.

Pour cela, le courtier se doit de trouver une solution que le client aura tout intérêt à choisir! 

 

Y a-t-il d’autres solutions ?

 

Oui !

Il existe un cadre juridique nommé conseil indépendant en crédit immobilier.

Pour pouvoir exercer ce conseil indépendant, il faut obligatoirement être immatriculé en tant que courtier en crédit immobilier auprès de l’Orias. Cela garantit le sérieux du professionnel par une vérification de l’aptitude à exercer le métier, de l’assurance responsabilité civil professionnelle. Il y a des obligations de formations continues et de contrôles périodiques par les associations professionnelles indépendantes.

Je connais bien ce procédé car je l’ai longtemps travaillé.

Il est très efficace mais à l’inconvénient que le courtier ne peut pas faire pour le client dans ce cadre. Cela fait perdre un avantage important pour le client.

 

Prêt immobilier – Impacto Conseil

 

Pourquoi le fonctionnement d’un courtier est gagnant au-delà du gain financier ?

 

Un aspect est très souvent négligé dans la valeur ajoutée du courtier en crédit immobilier.

Oui le but est de gagner du temps et de l’argent!

Mais pas que! En effet, la qualité du montage est importante mais ce n’est pas tout.

Oui, un achat immobilier est un moment très stressant. 

Le fait de s’appuyer sur un tier de confiance est une valeur très forte.

Le fonctionnement d’un courtier en crédit immobilier repose en grande partie sur sa disponibilité et ses connaissances.

Chez Impacto-Conseil, la qualité de l’accompagnement est un bien primordial.

 

Prêt immobilier – Impacto-Conseil

 

C’est une méthode qui fonctionne extrêmement bien. Vous trouverez d’ailleurs les avis Google d’Impacto-Conseil en la matière.

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Finalement, ce sont bien les clients qui en parlent le mieux !

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